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31.12.13

2013 REIT 的成绩单!!好差劲哦!

呵呵。。。亏钱啊!!!股息拿了不够亏阿!哈哈,今年的REIT capital gain 真的很差阿!!

股息 – Capital Lost = - RM120. 放在银行还有3%咯。。。。不知曾经何时听说REIT好过银行的呢?哈哈哈

突然感觉上好像少赚很多,所以说投资是有风险的咯。还好前几年的回报率不错,所以还可以说是好过定期存款。

明年开始会攻大象股很一小部分成才股,也会来点投机股。

至于在手上的REIT还是会收这,当全部子弹用完才会卖的。(呵呵,很难想象子弹完的那天。)这笔钱就当这是以屋养家的一部分,股息够给Refinance的利息就很不错了。来个30年看看REIT的股价会开翻吗.

明年加油点,追回多点盈利!!祝大家新年快乐!!

终结一下一年后2013的太阳能投资

转眼已近一年了,去年28-Dec-2012太阳能开工到今都没什么大问题,没需要什么维修。(另外一个问题是邻居6个月后来投诉他屋顶漏水。。。还好做屋顶的帮忙免费做好。呵呵,跟那个做屋顶的外劳交情还好所以帮忙做了。*个人觉得邻居有问题咯,6个月后才来投诉 >_<)

一年大约卖到的太阳能是 RM16159.28 (到16Dec2013 , 如果算到28号的话还要加12天。大约是12X RM40 =RM480)

可以说是RM16639.28。

一年收入是 :RM16639.28
一年ROI 是 :RM16639.28/RM95400 (本钱)= 17.44%

希望快快回本!!yahoo!!

2013solar

2013 的见红成绩单

看一看2013的目标,然后一个个的评分。。。好多目标都没达成哦。。呵呵,真的是慢活的一年,当时间充足的时候尽然达成的东西少了。

健康的部分:基本上都没达成,但是每样都有做但没做到目标。所以体重方面就保持大约一样。(还好没加重,自我安慰应该是肌肉多了)

人际关系:认识多几个国家朋友(英国,中国, 泰国), 至于约会心仪的女生就吃零蛋(呵呵,可遇不可求哦~~借口)

个人成长: 阅读30本书提早完成, 20%达成而已(有十个目标,达成7~8个)自己的专业就没进步到,呵呵。明年要加油咯!!

收入财富:达成两个但是收益不大(Refinance 屋子,提高RM100的租金), 被动收入就没增加很多。但是有个东西没在目标里头,却达成的很离谱。那就是储蓄率高过70%(全部净收入扣掉消费),呵呵算有点变态哦。*我的消费很低!!所以净资产就增加不少哦。

2013的梦想: 一个人的曼谷之旅达成,骑脚车去泰国(呵呵,拿脚车从边界骑去Phuket也算数了。。哈哈)。 2/8

家庭:和妈妈去旅行(本地),清理屋外的垃圾,以屋养家的计划启动,清理房间的厨,把家族的Family Tree 放上网。6/7

心灵:阅读心灵书刊,捐血一次 2/8。呵呵,捐钱没做到 >_< ,静坐也没做到。要加油加油才行。

虽然成绩不理想,但是还是在进步中。明年会更加的加油来追回!! 

12.12.13

REIT 全军覆没。。。。

呵呵,REIT 全军覆没。。一些新的投资者年头听说REIT会比FD好的人,不知道现在心情怎样?

最近很多消息都对REIT有不好的影响,KL 起门牌租,QE3结束,BLR将会上。。。。

今天也刚刚买了点CMMT,买的原因是兴趣要收集全部的REIT。。哈哈。

开始投资大象股了,觉得REIT是给刚刚开始投资的人一个学习。 哈哈,之前买下来的REIT也会收着当FD了。

觉得REIT的回报率不能跟其它种类的股比,但是让我睡得安心可是他的优点。(长期来说,我相信会赢FD但是赢得了通膨我就不知道咯)

image

现在手头上有8个REIT,呵呵已经一半的马来西亚REIT了。

  1. SUNREIT :IPO 买进RM0.88(8-7-2010)  , RM1.26买一点
  2. AMFIRST :RM1.05 (20-10-2009)有买Right issue,算不到成本了。呵呵
  3. QCAPITA :RM1.04  ( 14-4-2011)
  4. HEKTAR : RM1.18 ( 21-5-2010)
  5. TWRREIT : RM1.18 (24-2-2011)
  6. UOAREIT : RM1.52 (23-11-2010)
  7. IGBREIT : RM1.27 (15-7-2012)
  8. CMMT :    RM1.38 (12-12-2013)

*STAREIT, BSDREIT ,ALAQAR 之前买过,赚了一点卖掉了。

下一次买应该是DY要高过8%的时候了,对了要分享在网上看到其它人分享的一段:

==================================================================================================================

真正的投资人,预期股息上涨,不应该是来自股价下跌。这根本就是本末倒置。股息上涨,应该是来自公司盈利的成长,这样的投资,你才会得到资本增值 (capital gain, 股价上涨)和股息提高 (公司赚越多,派越多)。from 寒江

==================================================================================================================

觉得也是很不错的建议,也是因人而异咯。 因为每个投资者的背景,身家,年龄,信心也不一样。

但是我是以产业的观点来投资REIT,那就是说租金一样但是屋价掉的时候买进来投资是合理的呀。

呵呵,以上的可是管理开销大了哦,所以会影响净收入。如果我是屋主,当要renew合约也会把租金提高咯。

于是问了高人以上的问题,高人给的答案以下:

如果用在产业里头算本末倒置吗?比如经济不好产业价格掉下了,但是租金一样。买产业来投资收租,然后等经济回升的时候在卖出。

=============================================================产业是借力。
投资前,是认清我买这个地段,是要资本增值,还是租金收入?如你的问题,自然是指向租金收入。所以,如果你是投资者,那么买入前就会计算 rental yield,肯定是买高过供款,或最少 break even,也就是 CASH FLOW 为前提。比如向银行借 4%, 收租 6%。看起来像是只有 2% 的回酬,但别忘了,你是 90% 用别人钱在为自己赚钱。肯定好过 REITs 那区区的 6%.
所以,只要租金稳定,即使屋价下跌,对你而言根本没有影响。即使到 30 年后,你买的产业没有增值,你还是赚了。因为,这 30 年期间,你不但赚了那 2%,到最后这间产业还是租客帮你付的,而 90% 的钱,也不是你的。

=============================================================

哈哈,是不是突然对REIT没信心或是觉得太慢了呢? 投资路上每个人走的路不一样,重要的是知道自己在做什么和要到达的目标。

至于本人投资能力不强所以从REIT来让我说是其中一个方法让我慢慢累计资本,经验 还有耐力。耐力是这几年其它高手在股市赚到几倍又几倍的钱,而我还是慢慢的在REIT爬行。。所以讲少点耐力都不可以,哈哈。会开始以这种耐力投资在大象股了。

5.12.13

今年你花了多少的手提电话费呢?

最近通膨的很厉害,感觉上有点压力(本人生活水准那么地的也感觉到压力了,呵呵”普通人“就可想而知)。 长期的开源节流让我感觉上不会太大压力,由于我的开流是还没达到很强大的关系,所以节流上也很努力的进行中(大不如说开源功力不大所以要节流来辅助)

长期的生活在开源节流的生后里已经成为了习惯,生后的一步份了反而叫我花费大在想要的物质上反而觉得不习惯。今天就来分享下今年用了多少钱在手提电话费里。

由于我是用预付的所以每次加额RM10可以顶个10天,RM30顶个一个月。

算一算如果要用一年的话就需加额 12x30=RM360.

由于我很少用手提电话所以基本上维持着可以在紧急时打出而已,我一个月也没有打出5次。。。都是让人方便找我,所以很多时候我没加额只能打进不能打出,因为大多数时间在家里和公司如果紧急时都有电话用咯。

最后想到一个廉价的方法来维持电话的active, 那就是transfer 电话的credit.

RM10 transfer进来电话可以打出一个星期,transfer 的费用是RM0.5.

所以每四个月就transfer RM168( RM40+ RM2[transfer 四次一个月])所以可以用四个月了。

一年的transfer fee 是 RM0.5x4 (每四个月transfer RM168给姐姐电话)+ RM1.5 一个月transfer fee进回我的电后 , total 是RM1.5+RM48 = RM49.5。(那些电话预付钱是以前大学一路留下来的,认真地算起来是在用以前的预付钱)

真真打出的电话一年我看都不用RM20,因为大多数的时候都是用Internet (Facebook, email , whatapps, wechat , line )来联络就好了。比较紧急的才马上打去,如果在家就用家里电话咯(比较便宜)。

或许对有些人来讲这些做法很麻烦,而且省不多所以都不会太去注重。但是如果很多小部分省下省下,时间长了就会看到$$$. 当然厉害开源的人真地不需要花时间在这个节流上,把时间放在开源效果会更好。所以说理财的方法自己应该有自己一套,重要的是了解到自己比较适合哪种方法。

RM70够我用一年了?你呢?

2.12.13

十年前2003的目标

以下就是我十年前2003刚出大学是写下的目标,呵呵。 看回去觉得自己的目标原来那么的渺小,但是觉得这是很好的开始一步一脚印的走到今天。没有过去那里会有今天呢?目标/梦想真的能让我们认清我们现在的位置很那个方向是我们要去的(省了很多时间哦)。

当年把目标份了8个部分来设定:

  • 中间部分是当时的位置:RM1100的薪水和一些关于自己的性格分析,也没什么身家所以没什么写了。。呵呵
  • 家庭:(为家里做的一些事情)
    • 开始做工时要给个RM200给母亲都很难,但是还是能做到RM100了。呵呵,好多开始。
    • 至于夫亲有做工,所以没给了。但是开始把家里的水电费,电话费扛了起来了。
  • 朋友:(人脉)
    • 就记录一下要怎样维持朋友间的关系
  • 事业:(现在把这部分放进个人成长的部分了)
    • 开始写下来要达到什么咯,那年都是写一些要怎样学习,学什么。
    • 呵呵,那个时候是做IT technician 所以修理电脑变了我的目标之一
  • 健康:
    • 一个星期运动一次?哈哈。。现在一个星期3-4次?呵呵
  • 娱乐:(现在把这部分放进梦想的部分了)
    • 都是国内的旅行,现在大多数都是国外了。。呵呵。
  • 目标:(分不清要放那里。。呵呵)
    • 像当年 RM1500 的薪水是目标咯!!哈哈,没大志?
    • 投资对我来说还是在向的阶段。。呵呵。
  • 宗教:(现在把这部分放进心灵的部分了)
    • 没达成。。呵呵。后来把这部分当着心灵部分,比如每年要捐血,看一些心灵书刊。。。
  • 知识:(现在把这部分放进个人成长的部分了)
    • 呵呵,看来本人年轻时也蛮会打算哦。
    • 写下的目标都达成,帮我在事业上这条路走得很顺。

2003_target

大约是这样吧,人生有多少个十年?呵呵,现在的你决定着未来的你,所以要怎样的未来就是当下你的选择。呵呵,现在的我打算十年里可以成为百万富翁,所以很多目标就围这百万富翁的目标来定下的。

多几年后看会这些目标,都觉得不会太有难度因为我们已经变得更强了。就好象当我们中学的时候看回小学的功课那样,但是重要的是要成长要比困难成长的更加快和大,那我们人生就会少了很多困难。不是困难少了,而是我们更加强大了。 Smile

23.11.13

"负"翁身份又升一级了

又跟银行借了一笔钱,突然负翁的身份又升一级了。呵呵。负债对父亲那代来说是很不好的事,所以从小都没看过爸爸负债来买东西。就算家里的汽车都是现钱买(呵呵,是几千元的旧车。爸爸会修理所以问题不大),屋子是祖屋所以很幸运的不用负债。所以爸爸都不鼓励负债的行为,或许爸爸看到的负债是花费的而不是投资的。

所以从小对负债这回事没什么概念的,第一笔负债就是PTPTN为了上大学求知识的第一笔债。这笔债对我来说算是投资债因为能让我在过去十年里从工作里赚了薪水。所以可以说是一笔好债当然回报率是很难衡量的,因人而异。(* 本地大学很便宜,所以算好的投资。至于外国求学那笔投资就不知道咯。)这笔债去年已经还清了所以少了一笔债。

借下来的另外一笔债开始在两年前,借了来投资公寓产业。这笔债算是好债因为每个月都会有现金流(租金-银行供期-维修费-其它费用= 还有钱可以进口袋)。但是还没卖掉那一天也很难说是好债,因为都不知道屋价能卖多少。呵呵,但是以目前来看是算好债,希望顺顺利利租个30年(还有28年)然后这公寓就是我的了。呵呵。

基本上觉得好债不怕多但是要有能力来处理一些突发事件(不能出租),要有后备的解决方案才好哦不然后果就不堪设想。 如果有很多不同方面的好债那风险就会比较低了,因为同一时间全部发生意外的机会比较低。比如我的另外一个好债是太阳能,当公寓找不到租客是太阳能收入还能帮忙供债。

简单的对我来说好债是:

债务生产的盈利 - 债务的利息 = 是Positive的

*自己想一想怎样还本金吧 Smile with tongue out 

好债有现金流:

债务生产的盈利 - 每个月银行供期(债务的利息 +本金)  = 是Positive的

借下来会开始试验一下用借来的一小部分钱投资在股票,然后就没个月供还银行供期。 看一下未来的结果会是怎样。呵呵呵。

*却记:水可载舟 亦可覆舟

20.11.13

国行三度出手打房 衝击银行產业领域

(吉隆坡19日讯)安联投行研究部门指出,大马国家银行日前向银行领域发出「促进房產市场可持续发展措施」通告,限制银行为提供利息优惠的发展计划融资,並要求以净售价计算贷款对估值比例(LTV),分析员预期,这些措施將衝击银行及產业领域的投资情绪。
国行于上週五发通告,推出更严谨的条例,以確保房產市场可长期持续发展。
这些措施包括,禁止金融机构发出贷款予任何提供利息资本化计划(interest capitalisation scheme,简称ICS)的房產项目或购房者;以净售价而非总售价来计算贷款对估值比例(LTV)。
这除了符合2014年財政预算案的打房政策,也是国行2013下半年来第三度出手打压家庭债务。
限制融资ICS
安联研究表示,对禁止发展商承担利息计划(DIBS)的条例並不感到意外,但以净售价为计算LTV基础的新条例感到非常意外,並对此持负面的看法。
在2014年財政预算案后,发展商原本计划提供其他形式的优惠给购房者以取代DIBS,以摆脱预算案打房的负面衝击。
然而,国行决定以净售价来计算LTV,这將抵销所有为降低前期费用的优惠。
值得留意的是,此条例不单影响已负担2项或以上房屋贷款的人士,还包括首次购买房屋者。
换言之,购房者的负担能力將受到影响,继而导致房產贷款的成长速度走缓。
至于禁止金融机构为任何有使用利息资本化计划(包括DIBS)的房產项目或购房者提供融资,安联研究表示,DIBS之下的房屋贷款只占银行领域总按揭贷款的小部份,所以预期该新条例將不会对银行领域带来显著的影响。
「大部份银行所发出的房產贷款中,涉及DIBS计划的只占总按揭贷款的1%至3%比重,而且今年核准的按揭贷款当中,少过10%是涉及DIBS计划。」
展望2014年,安联研究预测新条例以及津贴合理化计划等,將进一步减缓贷款的成长速度和造成信贷成本上升。无论如何,该研究分析员在进一步確认新条例对银行带来的影响之前,维持银行领域「增持」的评级。
至于房產领域,分析员估计,这些措施將打击房產领域明年的销售表现,而房產价格则预计大部份將会保持不变,並维持该领域「中和」的评级。
在週二整体股市上涨的趋势中,金融指数及產业指数是少数呈下滑的领域指数。金融指数跌29.21点或0.18%至16502.25点;而產业指数则下滑0.65点或0.05%,至1295.66点。
http://www.orientaldaily.com.my/index.php?option=com_k2&view=item&id=85380%3A&Itemid=198

看到的影响是:

  • 要给更加多的头期钱来买新屋子了,不能Markup到100%了/还没有买房的更难买了。要准备更多头期/购房者的负担能力將受到影响,继而导致房產贷款的成长速度走缓。
  • 二手房比较有市场/可以考虑二手屋了(可以立刻出租和看到租金市场)因为也是要很多头期钱。(当然要给一些律师费,新的有优惠)

其它人的看法:

lsyan1983 :针对那些每天期待打房而还没买房子的首购族简直是晴天霹雳的消息。。新屋子头期给了。。没dibs...拿了钥匙又要装备。。。影响真大。。明年的subsales应该有看头了。。

hawkman :我覺得對subsale 不會有太大的分別.
要貪免頭期的人, 就是沒有錢.  對新屋沒了興趣, 但是也沒有能力買subsale.  所以對subsale 的transaction, 不會有太多影响.
但是, 一些有買房子需要而又沒有cash 付頭期的人, 結果是繼續租屋.
所以租金應該會慢慢升, 再帶上整體房價慢慢升.
而整個房市和經濟, 會變得更穩健. 那些等泡沬的人, 可要再等多十年八年了.

I.haven :很好很好,这样会减少flipper和过滤一些财力弱的投机者

一头雾水:他们想打死打工一族吗?他们以为人人都有几十千在银行啊?

maxllj:说起来.....
就好像是为房市注射化疗针一样......
要杜绝的是炒楼投机者这肿瘤.......
但死的却是.....周围的好细胞......首购族

atman8823 :我看到的是
1。新发展会放缓 本来计划好的project如果还没开跑应该会延后 供应减少 (短期房价不再上升但趋稳)
2。跑着的project不受影响 价钱不能倒退 只能提供更多产品 例如全家私
3。买屋门槛提高 租凭市场唱好 (赚幅都入政府口袋 政府提高拥屋成本)
4.  2手市场最吃香(提高RPGT最大的肥肉就在这一块)

thesunz :看是打击投机者,实际上是打首次购屋者

 

tnchsg:看来这个措施一出,买屋子都不可能再有免头期了...
1. 没头期,又等屋价跌的...不用想了..
2. 有头期,又等屋价跌的...可怜现在没有了dibs,免头期,免spa,discount or furniture voucher等优惠...
看来政腐是打击首购族,多于投机者...
我倒觉得二手屋有抬头的机会...毕竟新旧都要给头期,律师费,二手又比新屋便宜15-20%..

乱打到等房价跌的人..
房价没跌, 反而 等到
1. dibs/discount/rebate都没了
2. 融资难了
3. gst来了(原料涨价)

 

以下是案例:

untitled1

 

15日后获批 房产禁令即刻生效
针对禁止“利息资本化”计划(ICS)的措施,凡是在今年11月15日之后取得当局批准的房产项目,禁令即刻生效。
至于在11月15日之前取得批准的项目,禁令则会在明年1月1日开始生效。所谓“获得当局批准”,是指住宅产业发展商执照、行销与广告准证,至于非住宅发展项目,则是指开发令及建筑蓝图。

国行“促进房产市场永续措施”通告要点
●已拥有两个未偿还房屋贷款的个人,第三个房贷的最高上限(LTV)为70%。
●已拥有两个未偿还房屋贷款的非个人,第三个房贷的最高上限为60%。
●在计算个人的房贷上限方面,定期房贷保险(MRTA)的融资或可以不包含在内,但其他如律师费、印花税等成本的融资,则必须包含在内。
●在计算房贷上限方面,房地产价值必须是净估值,不可纳入所有价格折扣、调整、回扣或任何来自发展商且会扭曲房地产实质价值的优惠。
●对住宅和非住宅房地产的购买,加强限制“利息资本化”计划(Interest Capitalisation Scheme)的批准,包括“发展商承担利息计划”(DIBS)。
http://www.nanyang.com/node/580000?tid=643

10.11.13

跟银行借钱的能力

时常听到很多人,产业泡沫要爆了可以买便宜的产业了!!

但是如果那个时候你要跟银行借钱,他们会借吗?

来看看什么东西在影响我们的借钱能力:

  • 收入(如果产业泡沫爆了,经济应该也好不到那里了,如果你没失业那就有机会了。但是也要看你的收入有多少)
  • Commitment ( 比如车的loan, credit card 的债,个人债务,其它产业的债)
  • 银行是看你的净收入(收入-Commitment)的 1/3 能够给的monthly installment.

以下列子(大概算法,不同银行不同):copy from 这里

payment

其实我想分享的是关于,BLR和可以借几年。因为BLR和借几年很直接的影响这每月供货款的数目。

以上列子来说RM633是可以负担得价钱。(大约可以借到到120千)

所以可以买屋价RM133.3k,如果五年后泡沫爆了变成20%discount = RM106.6K ( 借90%是RM95.94K)

aaaa

如果不小心BLR上到6.4%,而且你只能供25年(年龄限制)那你就借不到货款了,买不了产业了。(RM633 供不到RM641.81)

当然全部都是如果而已,5年后可能你的薪水已经起了一赔,也可以说你的commitment也低了。

当然也可以说五年后的产业泡沫爆了,但是屋价才回到今天的价。。。呵呵。。太多如果。

重点是我想说如果要在产业泡沫爆的时候买便宜的产业,那你最好准备大把的现金吧!!

7.11.13

遇上了沉香的投资

刚刚听了一个关于沉香的投资,3年半的回报是100%(一倍)而且有保险公司保障。(如公司”mismanage” 还是可以拿回本和30%的回报)。哇!! 有保证的投资哦,还想什么呢。全身跳下去咯,还等?呵呵

差不多是这样的故事:(以下看起来更加好噢)

http://hedgefund-malaysia.blogspot.com/2011/09/blog-post.html(2011年开始)/http://cforum1.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&tid=2826426

http://cforum1.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&action=printable&tid=2561038

基本上来说是最少也赚30%在3.5年里头。。。。但是就是对这些太高回报而却很难搞得懂的东西,还是不太有信心(保险公司保障我也没信心)。而却这个朋友的投资计划最少是美金10千。

算了吧,还是按部就班稳稳的让资本增长吧。虽然太阳能有15%++,但是胜在我有信心,而且是实实在在装在自己屋顶上。。

但是发现很多人就是对这种高回报的投资很有兴趣,跟他们讲什么太阳能,基金,股票。。都是觉得太慢了。。 人之常情。

27.10.13

没踏出家门的两个星期。。。

由于两个星期前做瑜珈的时候应该太过出力,造成脚板很通所以就留在家里养伤。

在第五天比较好的情况下,自己手痒去按摩了痛的部位。。然后造成那晚痛不欲生,整晚不能睡。吃了两粒止痛药还是没效果,一直到了半夜3点多然后迷迷糊糊在忘记痛的时候睡去了。

隔天起身,脚不那么痛了。突然间让我觉得原来幸福就是那末简单,就是无病无痛 (可以吃,可以喝,可以睡)。。就算能方便的行动就可以说是很幸福的事了。呵呵,原来幸福就是那么的简单。

话说回来,两个星期里没去运动觉得真的很不自在。。。但是为了脚的好,还是忍下来,乖乖在家养伤。

这两个星期的活动就是起身,上网做工,上网 (看财经,论坛,FB),看书,看戏,看股市。。。。一直重复的做。。。哈哈,开始有点闷了,没有运动的日子真的怎个人生都不一样去。

如果将来退休的日子是这样的话那不就很闷?呵呵。虽然说可以去旅行但是也不能长期的去旅行吧?

看来是时候改变一些生活的方式,加多一点颜色进去。比如:

  • 下班后去上课 (学语文? 烹饪? )
  • 去义务性团体帮忙 (Lion club ?  佛教团体?)
  • 集会 (找朋友喝茶/吃饭/聊天/看戏/拍照 ,网集?呵呵)

就是不要花太多时间在家里就对了,呵呵不然真的变宅男了。。。

24.10.13

细心解读投资者的分析/分享/建议

对于自己在分析股票还是不是很内行所以很多时候都是靠一些其它人的分析/分享/建议来决定一些投资。所以说很多时候信心是来自他人不是自己。

开始学会分析他人的分析/分享/建议,呵呵。以下是一些心得:

  • 投资者A :这股很好阿,我本身已经翻身投资了。
    • 听了是不是很有信心? 但是如果他翻身投资是几百元而已。。。。你的信心有多少呢?
  • 投资者B :这股很好阿,我本身只是买少少来投资而已。
    • 听了是不是没有兴趣了? 但是如果他的是少少是几十万。。。。你的信心又有多少呢?
  • 投资者C :这股很好阿,买少少来收吧。
    • 听起来不错,可以买来收。。。。收了一年,没赚。。。在问多一次要收多久?原来收的意思是3-5年以上。

哈哈。。还有很多列子,但是最终怎样信心是来自自己和投资风格和方法每个人都不一样。所以还是把自己的投资功利上好好努力吧。

本身的股票功利不是很好,所以在这个牛市都没赚到很多。只是赚了比FD多一点点而已。何呵。很羡慕那些赚5-6个位数的高手,恨不得跟着他们买卖。。。但是知道这不是我能力做到的,所以就投资在一些我自己觉得还有信心的地方吧。

投资嘛,认清自己的能力然后在慢慢的加强,按部就班的一步一脚印咯。投资不是跟其它人比较而是认清自己的目的地前往比较有意义。

17.10.13

我的五大优势/天生的优势

以下结果是上网做测试的结果。。2008那年做的,拿来看看未来应该向那里发展.

1学 习

学习能力强的人有旺盛的求知欲,渴望不断提高自我。尤其令他们激动的,是求知的过程而非结果。

2积 极

积极的人浑身充满了富有感染力的热情。他们用快乐、向上来感召周围的人。

 

3搜 集

搜集主题较强的人充满好奇。他们通常喜欢搜集、整理各种各样的信息。

 

4分 析

分析能力强的人喜欢探究事物的来龙去脉。他们有能力思考可能影响局面的诸多因素。

 

5取 悦

取悦主题较强的人喜欢结交新人并博取其欢心。能够在人际交往中打破坚冰、建立联系令他们倍感快
慰。

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学 习
行动建议:
提炼您所学到的知识。 例如,您可能在传授别人知识的时候获得最佳的学习,如果事实如
此,就去寻找这样的教授机会。 可能安静的思考令您获得最佳的学习效果,如果事实如
此,就去寻找这样的安静时间。


制定跟踪学习进度的方法。 如果某一学科或技能分为明确的学习阶段,那么在当您可以在
从一个阶段进步到另一个阶段的时候,可以花时间庆祝一下。 如果不存在这样的学习阶
段,您可以自行创建,例如,就某一科目阅读五本书籍或示范三次讲演。


促成转变。 有些人可能会惧怕新规则、新技能或新环境。 而您对新事物的接受态度可以祛
除他们的恐惧,为他们带来积极的鼓舞。 请担当起这一责任。


寻找要求一定技术核心能力的职务。 您会在获得和保持这种专业技能的过程中得到满足。
尽可能地将您的职业方向转向技能或制度不断更新的领域。 不能落后的挑战将点燃您的热
情。


陌生信息对您来说不是一种威胁,因此您会胜任内部或外部咨询的工作,这样的工作需要您
面对新的情况,或迅速掌握新的能力或语言。


调查表明学习能力和工作表现具有一定联系。 只有当人们有机会学习和成长的时候,他们
才更具工作效率并且更加忠诚。 寻找衡量大家认为您自身学习需要被满足程度的方法,按
照个人特点建立学习目标,并奖励进步。


在工作上,利用能为您的学习提供资金支持的项目计划。 您的企业也许愿意为您的深造课
程或资格认证支付全部或部分费用。 向您的经理询问有关奖学金和其他教育机会的信息。
以自己的上进心为荣。 利用社会上提供的成人教育。 要求自己每年至少修一门新的学院或
成人教育课程。


当您专注于学习或研究时,您会集中全部精力,并且感到时间过得很快。 为自己安排完整
的学习时间,不为紧迫的事务所打断,让自己能够按部就班地学习。


积 极
行动建议:
只要该项工作突出了您的优势方面,那么也许您会胜任任何一种职务。 教育、销售、创业
者或领导者等角色
最能将您的这一才能发挥到极致。


您往往比大多数人更加热情且精力充沛。 当其他人灰心丧气或不愿承担风险时,您的态度
会成为他们继续前进的动力。 时间一久,大家就会开始把您看做是他们的“强心剂”。
为您的朋友或同事安排表彰活动。 例如,设法将小的成就扩展成活动,定期举办庆祝活
动,让人有所期盼,或利用每年的节假日进行。


解释您的热情并非只是率性之举。 您清楚也会有不顺利的事情发生;您只是更愿去关注好
的一面。鼓励他人为您带来极大快乐。 真心表达您对他人的赞赏,不要只是笼统的表扬。 不断设法
将自己的感受转化为具体、实际、私人的感谢和肯定的话语。


在施展“积极”天赋的同时,确保要保护和加强这一天赋。 必要时,远离经常满腹牢骚的抱怨
,有意识地让自己处于一个积极向上的环境以激发自己的活力,培养乐观的情绪。


不要假装对难题毫不在意。 要让别人了解您凡事都从积极处着眼,并不是因为您的天真幼
稚。 承认挑战,阐明您乐观的原因。 您的积极方式只有在让别人意识到您是以现实为依据
的,它才最有效果。


人们会依赖于您帮助他们从每天的沮丧心情中重新打起精神,因此准备好有用的故事、笑话
和名句必要时分享。 永远也不要低估您对他人可能产生的影响。


避开消极的人。 他们会让您士气低落。 相反,寻找那些和您具有相同幽默细胞的人们,和
他们在一起。 你们会带给彼此能量。


主动帮助他人去发现事情顺利的一面。 您可以使他们将目光放在事情积极的一面。

搜 集
行动建议:
您应当考虑每天都能接触新信息的职业,如教学、研究或新闻


建立可以存储和轻松查找信息的体系。 这可能如同分类归档文章一般简单,也可能如建立
电脑数据库一般复杂。


与具有明显“专注”或“纪律”天赋的人合作。 当您的好奇心使您为有诱惑力的事物而分心时,
这类人会让保持注意力集中。


您的思维开放,渴望了解一切。 您本能地像海绵吸水一样吸取各种信息。 可是,海绵的功
能并不是永久地保存它吸收的水分,因此,您的头脑也不应该只是单纯地吸收信息。 有进
无出会带来滞胀。 在您收集和吸收信息的同时,留意您的知识最能使哪些小组和个人受
益,与他们主动分享您的知识。


您可能不自觉地掌握了更多的事实、数据和思想。 如果是这样,不要介意把自己摆在专家
的位置。 让您的“学习”才能发挥作用,您也可能成为某一领域的专家。


记住,您不能仅仅是一名信息收集者。 某种程度上,您需要运用您的知识,并将其转化为
行动。 辨别对他人最有价值的事实和数据,并尝试使这些信息为他人所利用。


识别您的特长领域,积极为这一领域找寻更多信息。


安排时间来阅读能触动您的书籍或文章。


有意识地扩展您的词汇水平。 收集新词,了解它们的含义。


明确什么时候您可以将这些收集到的信息与他人共享。 同时确保您的朋友和同事清楚您愿
意回答他们提出的疑问。

分 析
行动建议:
选择您可以通过分析数据、探寻模式或构思创意来获得报酬的工作。 例如,您可能擅长
售、财经、医药调研、数据库管理、编辑或风险管理


不论您担当什么角色,请确定您可以依赖的可靠来源。 当您拥有充分调查的信息来源以及
支持逻辑分析的数字时,那么您就处于最佳状态。 例如,确定最有帮助的书籍、网站或作
为参考的出版物。


您总在思考并会得出有见地的分析。 其他人知道吗? 找到表达自己想法的最佳方式:写
作、一对一谈话、小组讨论,或者演讲和演示。 通过交流想法让其变得有价值。


确保您积累和分析的信息总能得到应用和实施。 如果您天生不擅长这样做,请找一个合作
伙伴,帮助您把理论用于实践,把想法变成现实。 在这类人的帮助下,您的分析不会毫无
用处。


参加学术课程,扩展您的“分析”天赋。 尤其是向您欣赏他的逻辑推理的人学习。


主动发挥您的“分析”天赋。 您对那些正在努力组织大量数据或构思的人特别有帮助。
与拥有优秀“行动”天赋的人合作。 这类人没有耐性,将会很快把您从分析阶段带到行动阶
段。

您也许仍怀疑,除非看到有力的证据。 您质疑是为了确保正确性,但他人可能认为您针对
个人。 帮助他人意识到您的质疑主要针对数据,并非个人。


寻找数据模式。 看您是否能领悟得分或数字中的特点、规律或关系。 通过联系数据中的点
和推理因果联系,您可能会帮助他人看出这些模式。

帮助他人理解您的分析方法经常需要数据和其他信息,以在逻辑上支持他们可能提出的新想
法。

取 悦
行动建议:
选择一天之中您能与许多人进行交流的工作。


有意识地在认识您的人中间建立人脉网络。 每月至少一次与他们接触来维持您的人际网。
参加当地社团,主动加入与委员会,设法打入您所住地区有影响力人物的社交圈。


尽可能多地记住他人姓名。 建立熟人名册,把新认识的人的名字添加进去。 在附上一小部
分个人信息,例如他们的生日、偏爱的颜色、爱好或最喜爱的运动队。


在社交场合,主动帮助拘谨的人放松下来。


用合适的话语告诉别人您希望建立人脉网络。 如果您不解释,别人会以为您虚伪,怀疑您
的过分友好是否别有用意。


与那些具有显著“交往”或“体谅”天赋的人搭档。 这些人能够巩固您开启的关系。
您的“取悦”天赋让您能够为周遭带来活力。 认识到您的存在,以及敞开心扉和别人交流思想
的力量。 通过开始一个谈话并让有才华的人加入,您的表现会上一个台阶 - 或好几个台
阶。


每个社交场合的开始几分钟对于参与者是否感到放松,以及他们对活动的印象来说都至关重
要。 尽可能让自己成为首先被人认识的人。 您欢迎和问候新来者的才能会帮助他们迅速放
松下来。


练习各种方式来感染和吸引他人。 比如,事先对您要见面的人作以研究,这样会面时你们
就有共同话题可谈。

16.10.13

生日礼物之牛奶妹

今年的生日礼物是牛奶妹。 哈哈,那就是DLADY的股票咯。

原因:

  • 10年里都在赚钱
  • 每年有两次分利息
  • 如跟着上一年的股息来算,现在DY大约有5.5%
  • 把现金比例分散一点
  • 看论坛里的网友讲到心动。。哈哈>>不可取

3.10.13

想知道自己的資產,多久能增值一倍嗎 ?

在年化報酬率7.2%情況下,10年就可以達到倍增目標;若是報酬率高達14.4%,只要5年,資產就能增值一倍。
是怎样算出来的呢?卖基金的有个算法是七二法則,就是以72除以年利率(或報酬率)讓你在一分鐘之內,就能輕鬆得到答案。

理財專家指出,「七二法則」不僅可讓民眾,輕鬆算出資產增值一倍所需花費的時間,另外,透過這項法則,還可以得到理財的重要概念:「透過時間的複利魔法,愈早理財,就能愈早達成自己的目標」。 copy from 七二法則 破解複利魔法

 

把钱放对地方几十年后的效果就不一样很多.比如放在定期VS基金.

10千放定期報酬率3.6%, 20年后变一倍就是20千.

10千放基金報酬率7.2%, 20年后变一倍就是40千.

看到了吗?二十年后相差是一倍....所以放对地方和足够的时间是重点!!

*以上報酬率是大约算法而已

如果把钱放在产业,效果有会怎样?投资产业是利用了杠杆的效果,所以效果会很厉害.(当然用的不好后果也很恐怖...Smile with tongue out)

1.10.13

太阳能收入的进展度

转眼太阳能已经九个月了,来分享一下太阳能收入的进展度。
solar income
抄表的速度:自从换上了可以新的output meter就很准时了。每个月13/14号就有记录了。但是用1到2个星期的时间我才收到。
给钱的速度:基本上进钱的速度就慢了下来。六月,七月收到但是八月九月的就不准时了。。一直拖到十月一号才看到在银行户口里。
迟到好过没到。。。哈哈,但是如果你是等着钱来还那些借款的,那你就要有一笔钱准备还钱不要太过依靠TNB的钱来还钱咯。
基本上太阳能系统都走得很顺但是上个月又点问题是TNB电压不很美造成inverter会爽爽停下来,大约亏1-2KWH。。。多几天叫供应商来调整一下Inverter 的电压看会帮助到吗。基本上还算顺利。
平均月收入是 RM12290.28 / 8.5个月 (Dec 28 –2012 到 Sept 13 –2013) =   RM1445.92
预测一年收入是 : RM1445.92 x12 = RM17351
预测一年ROI 是 :RM17351/RM95400 (本钱)= 18.18%  ( cool!!! 超出预料)
希望快快回本!!yahoo!!

26.9.13

喉咙发炎

记得上一次生病是五月尾,差不多一个quarter生一次病?看看下一次是不是年尾 >_< . 我猜应该是天气太热,骑了5-6个小时在太阳底下而生病吧?上一次在泰国,第一天暴晒后也是病的更加严重的。。。

后天又约了朋友去金马仑高原走走,希望不会晒过头。

这次生病学多了一个知识:

当喉咙发炎的时候,很多人就会自行到药店购买一些消炎药,如抗生素类。长期服用抗生素类药物不仅不会治疗好喉咙发炎,而且身体会产生抗药性,对肝肾等造成损害。这是治理喉咙发炎的一大误区。也有很多人在喉咙发炎的时候过多地喝白开水。过多地摄取白开水只会加重身体的排泄负担,对喉咙发炎的症状不起什么重要作用。这是治理喉咙发炎的第二大误区。http://health.lady8844.com/baojian/2012-07-25/1343182688d1048013.html

每次生病都让我记起,健康的时候就要勇敢的去完成梦想,不要等太久。。。是不是身体暗示我时候改变然后去追梦想呢?哈哈。

20.9.13

Margin/孖展/马金 :投资法的一点了解

简单的了解关于马金就是拿股票去投资行抵押然后借钱来投资。(但是真真里头还有很多东西要了解,控制好safety margin ,风险。。。)关于详情就自己去找答案吧。这里

现在看到市场的马金利息是 BLR-2 ,那就是说大约是 BLR (6.6)-2= 4.6% 的利息。

如果说你用马金RM100K 买一个有5%利息的股那你就可以一年里赚 5-4.6%= 0.4% (RM400)的盈利。(*前提是你买了股之后就没卖)

看起来很不错一下哦,RM100K 可以赚RM400 而却还没算股价上的盈利!! (一百万的马金那就可以赚四千?哈哈)

以上是看起来很不错的一个借鸡生蛋的方法,但是多少人能成功呢?一不小心鸡死了怎样?生不过蛋又怎样?鸡的主人要你给多一点蛋当租鸡费用又怎样?

水可载舟 亦可覆舟 ,所以做每件事自己都要负起责任,去了解一切后在行动。

个人觉得行的通,哈哈。。明年会开始小额的用来做试验。

比如买个Dlady, 大约5.5% 的股息,一年赚个0.9% (如果BLR没上)。十年后如果股价一样,那也赚个9%。。。如果亏钱。。。那就认输或是在来个10年。。哈哈。

*Panamy 股息也很高哦!!所以这样的情况是高股价赚钱,股息是来付利息而已。。哈哈

*也有很多人讲REIT不值得这样投资,我觉得不错一下。。如果在很很恨底价买进。。。哈哈

看看就好,买卖自负。 

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作投资的朋友一定知道Margin Call的威力,不论您是炒股票、炒期货又或者是利用贷款做投资。只要是借用别人的钱来投资,就一定会有被“追债”的危险。当利用的贷款数额过多,超过一定的比例之后,就会接到借款银行的警告,警告过后,可能就会收到Margin Call,直接“追帐”了。

    也许有人会说,我的贷款投资是“No Margin Call”的,我不在乎。真的是这样么?就算银行不给您打电话要求还钱,您是不是也应该了解一下自己的贷款/投资比例呢?要知道现在银行也许没来追您,但是您总有要还钱的那一天。主动了解一下自己的借贷比例,保持财务的健康程度也是非常重要的。

http://blog.51.ca/u-118456/?p=406

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14.9.13

趁年轻,有些地方应该先去的

趁年轻,有些地方应该先去的。不然到了一定的年龄,有钱没体力就不能去咯。
所以决定明年拿股息去西藏玩!!会先去KK山先当热身 !! >> 这将会是2014的目标,还有就是把体能训练到很好的状态!!
去玩之后就如果能适应高原,那会在去玉龙雪山是北半球最南的大雪山

3-110Z11642544O

玉龙雪山1a

玉龙雪山3b

12.9.13

在太阳能投资路上看到的一些个人看法

在Facebook这里看到很多讨论:

xxx:那里有酱好看头给我们吃,有心就减低储备电,45%储备电我们没用,还要我们来买单,现在还一直涨价。。以前还想说建了水力发电站电费会比较便宜,结果便宜个毛!更贵就有!以后如果是有建核能发电站不要期望电费会便宜之类的,因为会不会便宜不是由成本开销来决定的,是看贪污多少来决定的。。

xxx: 其实也很奇怪,马来西亚四季如夏,原本就非常适合太阳能发电,可是政府不推动,居然由私人界来搞....然后又用法令约束保护TNB@@想点?

 

xxx: 為什麽不賣給政府?讓政府省,就是人民省。政府省了,電費就便宜咯!

 

xxx: I don't believe that 42k worth of solar panel can generate RM600 electricity monthly, no way. That's 17% annual return. If it is that profitable many would already do it. Proof?

 

xxx:很可惜的,我国政府没有鼓吹这种极度适合我国环境的再生能源,然而,如果由政府鼓吹的话:
1. 被人当成A钱计划的几率99.9%
2. 没有下文80%
3. 进度不好80%
4. 真的变成A钱计划80%
无论什么好的计划,来到我国就多多少少会走火入魔,我也不知道为什么酱,哈哈~AES就是一个最好的例子~

 

xxx:香港人说的:有咁大只蛤姆隨街跳咩。如果真的那么好捞,那些跟政府有掛勾的大集团早就垄断了啦,还轮到我们这些卒仔?

 

xxx:太阳能系统一旦出现问题,参与者每分每秒都在亏钱。就风险高回筹高的道理,目前阶段技术不成熟所以把风险丢给别人自己不用出钱

xxx:笑话,太阳能的产电能力非常低的,而且是在阳光最强烈的时候计算。如果天气不好呢?而且烈日你家里就要开冷气,全部电力都被冷气抽去了,自己的电力能刚好够用已经很难得了,哪里还有可能再卖个六百块的电力?因为太阳能的产电能力非常低,比不上现有的火力发电,所以才会没办法普及社会,现在还来说还有多余的电力能卖?很大的可能是骗人的~

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在这个Facebook 看到的几个现象:

  • 不经过了解就否定整个计划因为是boleh land的政府提出的。(对人不对事)
  • 不相信是个机会很主观的否定了这机会。(有咁大只蛤姆隨街跳咩)
  • 看到的是危机/陷阱/坏处而不是机会。(如果天气不好呢?/ 太阳能系统一旦出现问题,参与者每分每秒都在亏钱 / 。。。)
  • 当然有少数的人开始相信而开始去了解(20% ?)

同样的东西在理财论坛里的现象:

  • 大多数会很问更深入的问题而不是否定这个机会 ( 大多数跟他们分享后也会加入这个太阳能投资,当然没来询问我的那就不知道有多少个了,哈哈)
  • 然后会找决绝方法给担心的事/看到的是机会
  • 经过了解过后就开始行动了

让我了解到20/80的道理,20% 的人拥有80%地球上的财富。所以在FB上看到那样的现象是正常的。

*或许要等21年后才能证明我的选择是对的,然后其它80%的人才开始相信。哈哈,个人觉得应该是相信了才会看到实现的那刻。

9.9.13

用EPF ACC 2 还清 PTPTN

用EPF清还PTPTN, 刚刚看到这个。 *由于本人去年还清了所以没注意到。

还有预算案里提到,PTPTN欠款者只要在2013年9月30日前一次过还清,可得总数的20%折扣。

如果你还欠几千元,个人觉得应该趁机在2013年9月30日前一次过还清,可得总数的20%折扣。

EPF的利息才 4-6% 所以可以考虑。

如果太多钱的话,你就要算算了。如果你的利息是1%的话而却是很长时间,那就不同算法咯。有可能拉长来还,然后拿多余的钱去投资有可能赚更多。

***下一届如果反对党执政是不是会取消换贷? 哈哈。。人各有志。 自己选自己的路。

跟多讨论在这里。

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如何用EPF清还PTPTN
大头为了那20%,加上大头EPF的户口的数额可以清还目前还欠PTPTN的余额,所以大头就不罗嗦,赶忙去PTPTN的网站申请一个所谓BORANG PERMOHONAN BAKI PINJAMAN (INDIVIDU),填写后就submit,这个Borang是让PTPTN计算你还欠PTPTN的nett figure,然后他们就会寄一封信给你。
BORANG PERMOHONAN BAKI PINJAMAN (INDIVIDU)的网站可以到这里。
当你收到信件的时候,那么就拿着这封信去EPF申请用Account 2清还就可以了。
朋友说等待PTPTN的信件很慢的,但拿到信件后,EPF那part其实很快的,所以呢,大头到今天还没有收到PTPTN的信件,汗!!!


http://bigheadtarget.blogspot.com/2013/08/epfptptn.html

6.9.13

公积金局宣布明年起提高会员基本存款额 : 以下是例子


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所以说明年起,可以申请的钱是越来越少。。。。趁今年十月前还可以拿两次,快点拿出来。如果觉得股票基金不是时候,可以先放在bond fund 或是money market fund 先。

2013-08-22 16:17
(吉隆坡22日讯)雇员公积金局宣布将从明年1月起提高会员的基本存款额指南,以保障会员在退休时有足够的存款养老。不过,这项新指南也将导致许多会员无法再提取存款作为投资用途。
在新指南下,该局的目的是希望会员到了55岁时,公积金户头至少要存有19万6800令吉。
该局指出,若会员在退休后拥有近20万令吉公积金,意味着他退休后的20个年头,每个月平均享有820令吉作为月常开支。
无论如何,公积金局的这项新指南,将导致许多会员无法提取公积金作为投资用途。
目前公积金局允许会员提取基本存款额以外的公积金,作为投资基金或股票用途。
公积金局副总执行长(营运)拿督依布拉欣说,由于国人的寿命越来越长,如果没有足够的公积金存款,会员的退休生活将是艰辛的。
他今天在一项新闻发布会上说,提高公积金存款额新指南的措施将从明年初实行,当局会根据会员的年龄提高基本存款额。
他说,会员必须拥有基本存款额,剩余的款项才可作为投资用途。
http://www.nanyang.com/node/558323?tid=643

(槟城29日讯)随着通货膨胀,生活成本提高,雇员公积金局宣布将从明年1月起提高会员的基本存款额,以确保会员在退休时有足够的存款养老,不过财务规划师指出,这项新指南也将导致许多会员无法再提取存款作为投资用途。
财 务规划师温伟杰接受《光华日报》访问时指出,55岁退休后,公积金不够养老已经是一个严重社会问题。根据统计,大马72%公积金局会员的存款不及5万令 吉。“大马人口的寿命越来越长,必须有足够的退休金才能安享晚年 。因此公积金局设定基本存款,希望每名会员在55岁时拥有至少19万6800令吉的储蓄。”
他指出,如果会员在退休后拥有近20万令吉公积金,意味着他退休后的20个年头,每月可平均开销820令吉。“因为大马政府把月入800令吉列为贫穷线,所以820令吉也仅是高出一点点而已。”
或无法提取存款充投资
不过另一方面,会员必须拥有基本的存款额,剩余的款项才可作为投资用途,这也将导致许多会员无法提取公积金作为投资用途。“目前公积金局允许会员提取基本存款额以外的公积金,作为投资信托基金用途。
他说,目前会员可提取户头一的存款投资信托基金,但是提高存款额后,恐怕会员再也无法提出钱来投资。预料年轻会员受影响最大,他们必须为储够基本存款或工作更久才能开始投资。
此外,只要有房屋贷款,会员即可申请每月提出公积金户头二的款项。不过,温伟杰担心公积金局为了收紧会员存款额,日后也“封锁”会员的第二户头。“希望当局不会那么做,因为毕竟投资房地产可获得更高的回酬 。”
提高每月贡献巴仙率
温伟杰也建议公积金局提高雇员和雇主每月贡献的巴仙率,以便会员提早达到基本存款额。

骑185公里,用了12个小时

很久没骑长途脚车了,2号九月2013年。再次去了,骑185公里,用了12个小时。。。很有成就感,虽然慢了些。

记得一天内骑的最远一次是 245公里,几年前骑去金马仑那次了。

最想完成的是一天内骑300公里。。。看几时有这机缘。

半路上脚车有问题,大家停下来修理。那我才有机会拍照。。哈哈

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没用太阳油的结果:哈哈。。变成黑白腿

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28.8.13

"负"翁身份又升一级了

又跟银行借了一笔钱,突然负翁的身份又升一级了。呵呵。负债对父亲那代来说是很不好的事,所以从小都没看过爸爸负债来买东西。就算家里的汽车都是现钱买(呵呵,是几千元的旧车。爸爸会修理所以问题不大),屋子是祖屋所以很幸运的不用负债。所以爸爸都不鼓励负债的行为,或许爸爸看到的负债是花费的而不是投资的。

所以从小对负债这回事没什么概念的,第一笔负债就是PTPTN为了上大学求知识的第一笔债。这笔债对我来说算是投资债因为能让我在过去十年里从工作里赚了薪水。所以可以说是一笔好债当然回报率是很难衡量的,因人而异。(* 本地大学很便宜,所以算好的投资。至于外国求学那笔投资就不知道咯。)这笔债去年已经还清了所以少了一笔债。

借下来的另外一笔债开始在两年前,借了来投资公寓产业。这笔债算是好债因为每个月都会有现金流(租金-银行供期-维修费-其它费用= 还有钱可以进口袋)。但是还没卖掉那一天也很难说是好债,因为都不知道屋价能卖多少。呵呵,但是以目前来看是算好债,希望顺顺利利租个30年(还有28年)然后这公寓就是我的了。呵呵。

基本上觉得好债不怕多但是要有能力来处理一些突发事件(不能出租),要有后备的解决方案才好哦不然后果就不堪设想。 如果有很多不同方面的好债那风险就会比较低了,因为同一时间全部发生意外的机会比较低。比如我的另外一个好债是太阳能,当公寓找不到租客是太阳能收入还能帮忙供债。

简单的对我来说好债是:

债务生产的盈利 - 债务的利息 = 是Positive的

*自己想一想怎样还本金吧 Smile with tongue out 

好债有现金流:

债务生产的盈利 - 每个月银行供期(债务的利息 +本金)  = 是Positive的

借下来会开始试验一下用借来的一小部分钱投资在股票,然后就没个月供还银行供期。 看一下未来的结果会是怎样。呵呵呵。

*却记:水可载舟 亦可覆舟

27.8.13

在信托基金代理的路上还能走下去吗?

http://www.nanyang.com/node/558323?tid=643 〉〉 EPF 突然宣布明年起提高会员基本存款额

2013-08-22 16:17
(吉隆坡22日讯)雇员公积金局宣布将从明年1月起提高会员的基本存款额指南,以保障会员在退休时有足够的存款养老。不过,这项新指南也将导致许多会员无法再提取存款作为投资用途。
在新指南下,该局的目的是希望会员到了55岁时,公积金户头至少要存有19万6800令吉。
该局指出,若会员在退休后拥有近20万令吉公积金,意味着他退休后的20个年头,每个月平均享有820令吉作为月常开支。
无论如何,公积金局的这项新指南,将导致许多会员无法提取公积金作为投资用途。
目前公积金局允许会员提取基本存款额以外的公积金,作为投资基金或股票用途。
公积金局副总执行长(营运)拿督依布拉欣说,由于国人的寿命越来越长,如果没有足够的公积金存款,会员的退休生活将是艰辛的。
他今天在一项新闻发布会上说,提高公积金存款额新指南的措施将从明年初实行,当局会根据会员的年龄提高基本存款额。
他说,会员必须拥有基本存款额,剩余的款项才可作为投资用途。

NEW EPF basic saving requirement

以下可以看得出新的算法给30和40岁的例子,相差多少?

NEW EPF calculation

而我在基金这条路上只是做EPF的顾客,而却大多数都是小市民而已。一旦明年开始新的算法,我看只有一两个现在的顾客够资格拿钱出来投资而已。

一年30千的基本维持PM基金代理的条件突然好像天那么高了,难道真的走不下去??

看来如果要走下去,只有找cash的顾客和EPF顾客只能找高薪人士了。。。。 >_<

看来要从EPF拿钱出来越来越难了,所以剩下的几个月尽量帮朋友拿EPF的钱放在bond Fund先。

*还好自己本身过去两年不断的拿EPF account 1部分的钱放进bond Fund等榴莲掉...但是榴莲还没掉反而是KWSP关水喉。(错有错着)

22.8.13

股市乌云满天,冬天的到来吗?

好刺激哦,过山车。。。一路南下,看了自己手上的REIT也下了很多。。。哈哈,看人家在逃命自己也想跟着逃!!但是还是没行动,或许是之前买的价钱不高所以还是抱着。

现在的问题是现金不知该放去那里?

Housing Loan 4.2-4.4% :

  • 由于租金有报income tax, 然后利息是可以扣的所以没放这里
  • 另外一个原因是semi flexi account所以不方便进出

FD 3-3.15% :(大部分放这里)

  • 方便但是利息低
  • 风险非常低

Share account (Trust money) 2.5%+-:

  • 方便买股
  • 但是利息低过FD

REIT 5-7% 的股息 :

  • 利息高但是风险跟以上比当然高
  • 选这里来放是因为不知熊市会多久,但心会用个2-3年来度过那不知道怎样处理现金了所以放了一部分在这里过冬和拿利息。

太阳能13-17% :

  • 回报高,风险低
  • 但是需要长时间来收回资金和盈利(6年++回本)
  • 好处是可以拿赚回的钱慢慢进回股市
  • 考虑加码!!

Bond Fund 3-5%:

  • 高过FD,但是有点风险会低过FD
  • 需要手续费
  • park 了基金的钱在这里,要拿出钱需要两天
  • 好处是方便加码基金

Saving Plan FD++ ? :

  • 回报低但是风险也很低
  • 资金被Lock这,很长时间拿不回。要过了很多年慢慢拿回。所以完全不考虑

看着办啦!刚刚又买了Sunreit一点来收了。。哈哈。

19.8.13

败在借钱的数学题上!!

早上银行打电话来说,可以借我RM10K的一笔cash on call因为我很准时还信用卡的费用。利息effective rate (*听错了,这是Flat rate)是3%, 借10千每个月还RM858.3,那就说借10千还10千3百。利息RM300一年。没有手续费,3个月后可以直接还完要给RM175的利息。

听了之后就很兴奋,因为这太划算了。拿来放银行一年也有RM315了。不投资也多赚RM15几好,不如放在屋款也好4.2%的利息。所以就很爽快地叫她交上去了。

过了几个小时突然觉得怪怪的,好像算错了。。。就拿excel来算一算。。。。

calc

OMG。。。原来不是那样算的!!!如果用屋款方法来算应该是RM162.51的利息而已!!!无端端要多给RM137.89!!

return 1

在算一算要赚多少的投资回报才能赚回利息!!!要过6%的回报才可以赚RM28.76 !! OMG!!败在这数学题上了!!

5.5% 才是真真的 effective Rate per annual.

于是打电话去要取消掉这个申请但是那个小姐讲不能取消了!! 唉。。就当着买个教训!!

有可能是好事来的,就挑战自己一下看能不能赚多过6%的回报率!!!哈哈

15.8.13

OCBC 自动扣GST RM 50的政府服务税

第一次发现信用卡自动扣GST RM 50的政府服务税的银行,要推一下才可以了。用了很多间的信用卡,多是要打电话去说要取消卡然后他们才舍得打回给你叫你不要取消然后才扣给你。有些更加过分没有的扣,只是用分数来抵消。(分数就是钱阿!!)

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*Annual Usage Bonus 就是回扣给Government Service Tax.

听说要回扣的条件是一年花RM10K ,如果你用来交一些费用我想很易就可以过RM10K.

  • 电费一年:RM1800++
  • 人寿保险:RM3600
  • 汽油费:RM500++ ( 驾摩托)
  • 电话+上网费:RM1200+- ( Auto pay 省RM24一年,1MB combo RM90 一个月那种)
  • 门牌税:RM500 +-
  • Hyper market 买日常用品 (5% cash back),上网买东西。。。。就快2-3K…

另外一个好处是Cash Back,1-5%每年可以让你赚回最高RM600(RM50最高一个月).

谁说信用卡不好的?让我一年省多几百元哦。哈哈。。当然理财功利不是很好的人,还是少碰为妙。

OCBC Titanium Master Card 给消费者 Petrol 汽油, Groceries 日常用品, Utilities and Dining 餐馆电话费现金回扣5% ,而其余的消费则是 1% 回扣。

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13.8.13

吴明权:掌握关键带来诱人回酬 3条件精明投资产业

每个投资者都想在最低时买进,最高时卖出。只是没有人能掌握所谓的最高和最低,也没有人知道目前的价格是否已达谷底或顶峰。

我们在精明投资联盟以及B.I.G Plots有限公司举办的土地发展及投资专业课程上,访问了MCT财团有限公司执行董事吴明权。

吴明权热爱房地产,本身既是发展商,也是投资者;除了主导公司的新房产计划,他也积极投资不同的房地产。

对于产业投资者来说,入场时机并不需要考量市场行情好坏,只要掌握相关键要素,就能作出精明投资,为自己带来诱人回酬。

以我多年在产业发展的经验,总结出投资产业的3大条件。

我们要谨记一点,就是随时为最糟糕的环境做好准备。

产业投资第一大条件,是投资者必须要以对的价钱买入对的产业。

随时做好准备

在决定买入产业之前,投资者必须做好功课,了解该投资项目是否处在理想位置、价钱是否合理,同时也要考量入住率。

目前,住宅和商业类型产业目前是市场主流,占产业市场75%的份额。

投资产业是一项长线投资,要长时间才能看到回酬。

最重要的是,要多下心思做功课,方能为自己计划一项良好投资。

租金回酬要高过贷款利息,这是产业投资的第二大要诀。

目前,银行贷款利息为4.2%至4.6%,投资产业的租金回酬就要有5至6%,就能轻易抵消银行贷款利息。

在投资产业之前,要确定自己有两年的储备金,方能在恶劣环境下打长线战。

我建议投资者,不妨可从银行贷款中筹措储备资金,有机会就将贷款数额拉到顶限。

申请贷款须考虑能力顶限

以一名已有20万令吉储备金,要投资100万令吉的房产项目的投资者为例。

该名投资者在申请贷款之际,应当在容许的情况下将贷款数额拉到100万令吉水平,而不是仅贷款80万令吉。

投资者应该将这20万令吉作为储备金,而不是将悉数投入,这才是一项精明投资。

勿过度负债

在向银行申请贷款之际,我想提醒一下,申请者要以能力顶限(Maximum Gearing)水平为前提,而不是过度负债。

因此,假设投资者在经济萧条不幸面临零租客、银行提高利息的窘境,这笔储备金可让投资者度过1年难关。

另一方面,投资者也可和银行作出商量,先偿还利息,不还本金,将贷款期再拉长6个月。

即使在最坏的情况下,人们仍能咬紧牙根应对挑战。

MCT财团推出20亿元工程项目

吴明权为MCT财团有限公司执行董事,95年与兄长和伙伴开始从事建筑业务,设计和承包建筑和土木工程建设。

2005年,这个从土木工程出身的班底,一起投入产业建筑业务。

MCT财团有限公司计划今年推出总发展价值高达20亿令吉的工程项目,发展项目地点主要在USJ、赛城(Cyberjaya)及柔佛Medini。

目前,该公司正积极为旗下950英亩地库进行发展,当中有773英亩处在巴生谷,剩余177英亩则位于柔佛,总发展价值高达170亿令吉,预计10年内完全发展。

报道:蔡幸仪

copy from http://www.nanyang.com/node/541341?tid=691

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不约而同的看来我的后路跟这文章差不多:http://sinpeow.blogspot.com/2013/07/qe-what-is-next-d.html 

但是在这文章里学多了一点:

  • 投资者也可和银行作出商量,先偿还利息,不还本金,将贷款期再拉长6个月。(在论坛看到可以refinance然后前三年只是给利息而已)

6.8.13

Public Mutual Fund 之 PSF:

从历史来看,这个Fund的return都是在8%以上。 所以你会听到代理说的 return 是 8-12%。
十年Return 是205.83% ,大约一年是11.82%的return。
如果十年前你投资RM10000,现在已经变成RM10000+ RM20583 = RM30583
*怎样也比FD强吧!!当然也有亏的PCSF..哈哈。。但是本地基金都会 8-12%,迟些会放上其他的Fund来看看。

PSF

5.8.13

应征失败的感觉

上星期的应征失败了。。。有点失落因为这是我的专业哦,也会失败阿。。。信心有点被打击了,觉得是时候做些决定来提升自己了。

Thank you for your interest in XX and for taking the time to participate in the selection process for the position of SharePoint Engineer.

We have reviewed your performance through the assessment process to date against our selection criteria for the position and I regret to inform you that we will not be pursuing your application further.

Thank you very much for the time you have committed to the recruitment process so far.  We wish you every success in your future career.

这次失败的原因:

  • 做不够准备,前两年前的经验记得不起细节了
  • 有点紧张,也是做不够准备引起
  • 这一年半都没大问题发生。。所以都没进步到了

想一下一步该怎样走??:

  • 换跑道?(IT sales ? other IT related? )
  • 回去KL找份关于SharePoint的工作?(不想去KL哦)
  • 还是留在Penang等其他SharePoint的机会?(应该是最适合的一步。。)
  • 自己付费去考 SharePoint 2010 certify ? (方便日后换工)
  • 尽快把自己被动收入提高到可以不用做?(哈哈。。。还没这样快)
  • 做full time基金代理??(找不到吃哦。。哈哈)
  • 现在公司里换岗位?
  • 呆到公司抄我?

哈哈。。。在看一下怎样走。。。

4.8.13

梦想是需要付出代价的。。。

看着同龄的朋友去很高消费的国家旅行,我也想去但不是这个时候。还是会有一些平民化的临近国家背包旅行,反正旅行对我来说是文化交流,曾广见闻,体验人生和认识新朋友。

看着朋友一些年轻人开着Civic, CRV ,Camry 还有VIOS, CITY 也对我来说是很不错的交通工具。但是本身就不是很喜欢驾车,在这里对我来说骑Motor是最方便和自在。就这样让我省下不少的开销。*家里已近有辆小车可以在下雨天,出远门还是可以用的。

看着Smartphone的流行开始black berry, iphone , samsung。。。看着看着七八年后的上个月,终于买了一部大约RM700的来用。买是因为觉得是时候学习一下新的科技,也可让我用wechat, whatapps, Line省下每封15sen的短讯。 (4667的短讯就可回本, 不知能耐用到4667的短讯吗? Smile with tongue out )。其实用的这笔钱是算用很少一部份的股息来买所以这算是开始享受一下钱生下来的子孙钱。。 跟何况这笔钱分分钟是算资产因为可以帮我赚更多钱哦。

看着很多人骑着RM5k-20K以上的脚车的人,还蛮羡慕可以拥有那样有性格的脚车和一些特别的feature。但是我也有辆RM1.5k的脚车可以用,虽然不是很有性格也没有很特别的feature但是已经够我运动流汗,安全回家了。当然有天我需要到那些特别的feature和被动收入能够让我拥有我也会买辆来玩的。。。

那样小心的用钱除了不浪费资源就是为了自己的一个梦想:那就是被动收入可以让我过着不用做工而且还能过着舒服的生活。(其实一路来都很喜欢自己做的功,做到老也不是问题,重要的是做着自己喜欢做的事)如果想要有权利选自己喜欢做的工,那你就要有足够的被动收入来做你的后备。所以这算是我的其中一个目标,让我有动力来完成梦想。

其实这样理财的行为已经很多年了,已经是个习惯所以对我来说不是很难的事。

  • 已经习惯消费在需要的东西而不是想要的东西,当然有时候会计划性(用被动收入的一些部分)的买些想要的东西来享受下。
  • 已经习惯喜欢买能赚钱的东西,买的事价值不是价钱。
  • 已经习惯性的去运动因为知道健康是最大的财富。(但是在保健品上还是不舍得花,要好好检讨一下)

离梦想已不远了,可以开始慢慢培养计划性的花被动收入来完成其他的梦想。(花钱也要培养哦,不然会花的很心痛哦,那就不叫享受了)

钱在银行,人在天堂。。。。是件很悲哀的事哦,哈哈。。。所以记得找出那个平衡点然后开开心心的走着那平衡点来过日子。(中道)

1.8.13

第二次收到太阳能的款项咯。$$$

国能效力越来越好了,应该是他们已尽开始知道怎样处理了。
第二次收到太阳能的款项是付给 22/04/2013 到 13/06/2013 , 总共是RM2517.04.
到目前为止每个月平均收入是 RM1454 ,比预料中还高。
payment

对了2013年的quota原本完了,但是今天又加码900KW来给大家申请。有兴趣的话就要快哦。
SEDA Malaysia to release 900 kW of solar PV for the individuals
Putrajaya (Wednesday, 31st July 2013): In response to the individuals' demand for the FiT for solar PV, SEDA Malaysia will release another approximately 900 kW of solar PV quota for the individuals on Thursday, 1st August 2013 at 9:00 am. SEDA Malaysia will monitor the quota especially for the individuals on regular basis and release quota on the premise of RE Fund allocation.
900KW 不多而以,比如好像我的是9KW ,那就是说可以给100个屋顶申请而以。很多有钱人是申请12KW的,所以说富者更富。

30.7.13

有屋出售:Double Storey Semi Detached at Bukit Mertajam

Price: RM 750 000
Title type: Freehold
Size: 3338 sq.ft
Property Type: Semi detached
- Located at Jalan Song Ban Kheng.
- In a fast growing town of Bukit Mertajam.
- Near by townships are Alma, Juru, Bukit Minyak, Bukit Tengah, Perai, Simpang Ampat, Butterworth, etc.
- Nice footage and design.
- Build up = 28'x53'
- Fully renovated.
- Facing to a field.
- Price is negotiable for serious buyer
*bank Value RM1million , is urgent sell owner need cash. don't miss out the chance. Do PM me if interested to view.

 

29.7.13

又在应征了

不知在那里申请的工作,突然 XXX HR打电话给我问我是不是申请了SharePoint Engineer 的工作,然后就安排了今天电话面试。(两个美国同事/老板[如果成功])哈哈。
刚刚开始的时候很紧张,但是几分钟过后就好多了。觉得自己表现不是很好,因为很多经验之谈已经开始忘记了而且这没真真的准备到 >_<. 还有很多重要的Point忘记讲(还是紧张害事。。。。)下回要写好好在纸上了(电话面试的好处Smile with tongue out
在回答一些问题的方面给自己65分,很多细节也忘了所以答得不很完整。(IT 工作很多时候就是Google找解决方案,希望老板明白啦。哈)
给我发问问题的时候,表现也不是很理想因为英文用的不很流利但是还是勉强的让他们听得懂。。哈哈。
要换工的原因是如果在不跟进新的知识(SharePoint 2010, 2013)不然很快我就会被市场踢出来了,哈哈。。。
好啦,看多几天结果是怎样。。。成功的话,两个月后就要开始打拚学新东西和适应国外的新环境。。。不成功的话就继续享受现在这份工的便利(在家乡过着休闲的生活)。

26.7.13

REIT 大减价!!

SUNREIT :从5月的86%盈利到今天的54.5% , 少赚了31.5%。 天啊!!少赚了那样多。。。回到了去年七月的盈利。

一年前的价了,还不卖出?觉得Sunway还是很好的公司,等多几年一定会开翻的。所以决定收着当FD。

BLR起当然会影响租金收入,但是影响会多大?那就要看起多少了。

在未来几年应该还有几个建筑物会加入,应该未来还是能稳稳给我不错的股息。

*个人觉得如果我的资产能增值,租金也不错。当BLR起的时候,虽然租金收入少了但是还是不会买掉我的资产呀。除非租金严重不够换钱给银行那我就会卖。

 

IGBREIT:买进1.31不出几天就掉到1.26-1.25(IPO price) , 哈哈。。买这股的决定是靠感觉,所以没理由的。哈哈,亏多10%就会在买进,再10%就再买进。在掉。。。不买了,就当着没买过这股了。

 

UOAREIT : 剩下2500unit不买卖了。 (去年卖了一大部分,然后就上了很多 >_<)

TWREIT :  剩下2500unit不买卖了。 (38.98盈利不算股息,在24-2-2011买进)

AMFIRST : 考虑卖出一部份来买DLADY。

QCAPITA: 暂时没意见。。哈哈

Hektar : 当这FD收着

收了7个REIT… 哈哈,真的想买完全部马来西亚的REIT.

从以上可以看得出,我是没做很多功课就投资的。所以不要学我这懒人投资法呀。

22.7.13

提早投资和复利的好处

一个是从24岁开始投资,每个月RM500元。 10年后就不加额了,让投资自己复利。

另外一个是10年后34岁才开始投资每个月RM500元。 20年后才停止加额。

结果是在53岁时的回报,是一早开始投资的人多了很多很多的回报。 10 倍 VS  2 培。

当然这是算法而已,要达成的人不多哦。但是有信心很恒心那就不是问题了。

  • 24岁要投资RM500每个月也是个难度,但是有心应该没问题(不要买新车,当着供车。哈哈)
  • 要找个10%return per year 的投资,不是很难也不是很易。基金的20年历史来看,预期可以8-12%。。哈哈。。有兴趣就找我。如果对股票有信心也可以在股票里找个复利工具)
  • 必须要自律定时投资10年。。。很考验耐性
  • 要有定力,不可花掉那些钱

table

 

以下是一位网友[ Chan HK]分享的意见。

我想说,最近介绍的股票都轮流暴涨,实在是预料之外。巴菲特曾经说过:买入股票后,就期待它隔天就上涨,是一件愚蠢的动作。因为没有任何人可以准确预测股价的走势。
那个图表,除了解释投资要趁早,复利的奇迹之外,最重要是必须让投资的理念继续在脑海里强化。
1。投资是一场马拉松赛,不是百米冲刺。不要期待不合理的报酬。
2。必须要自律。如果你看 15% 的表,从 24 岁开始做工,投资,你到 48 岁才达到第一个百万。但是,如果持续下去,接下来只要 5 年 (53 岁)就能再创造第二个 100 万。复利真正的威力是在后期,所以,你必须忍受前期漫长的等待和强迫自己储蓄。除非,你一开始就有优厚的本钱。
3。投资的资金,在还没达到目标时,不可以动用。花钱容易存钱难。赚了就花的话,那最后还是只能原地踏步。
4。要养成持续不断的定时加额投资,这是让你更快达到财务自主的管道。
如果你真的很自律地投资,即使每月只投资区区的 RM100,都可以达到百万的目标。所以,我对吸烟的朋友都一致强调,吸烟肯定是剥夺你一次百万的机会。
再说回来,要达到 15% 的年回酬难吗?见仁见智吧。
股票其实真的不难懂。说穿了,也不过是加减乘除而已,不需要有超高的数学能力。我能掌握的资料,大家都能掌握,我并没有内幕消息或优先权。我也没有会计的背景。只是我对股票比较痴迷而已,肯花更多的时间去挖掘。
你可以怀疑这个图表计划是否真的会成真,因为我也怀疑过。只不过,我除了怀疑,我还真正地去执行它。不是要 show off 什么的,只是用我本身的真人真事,告诉大家,投资这条路是真的可行的。虽然我投资的项目多样化,包括房产,生意,保险,但是股票还是最容易掌握的。认真而有纪律的去执行,你会发现其实不用 30 年,甚至可以把时间缩减到 5 或10 年,你就可以跳入快速通道了。

19.7.13

关于国能在太阳能服务的进步

上个月国能来换个新类型的Output Meter 可以remote读output Meter的资料。就是说他们可以上网就可以看到有多少太阳能的电流已近卖给国能了。

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果然真的进步了,一个月的单寄来了。(第一次用了四个月,第二次用了两个月,这次一个月)。

*但是进钱还没那么准时。。哈哈。。第二次的还没收到,下个星期会打去KL的国能问一问。

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14/6/2013 到 15/7/2013 的单在19/7/2013邮寄到家了,算起来很有效力了。

这个月有RM1441.02 的收入, 一天大约RM46.48的收入。虽然七月天气不是很好,但是平均起来还是达标。

以一天RM46.48的收入来算,一年也有17。78%。 太好了!!这样下去5年7个月就可回本了!!! 加油!!

如果有兴趣投资请电邮我:sin_peow@yahoo.com , 我可以得到一些介绍费。(那我可以分享1%回给你哦)

这是很好的投资,不怕经济有问题,不怕产业风暴,不怕股市崩盘。。。可以很安心的袋贷平安。 Smile

16.7.13

對抗通貨膨脹,精選四大投資

Copy from : http://wiboyn.pixnet.net/blog/post/24858055-%E5%B0%8D%E6%8A%97%E9%80%9A%E8%B2%A8%E8%86%A8%E8%84%B9%EF%BC%8C%E7%B2%BE%E9%81%B8%E5%9B%9B%E5%A4%A7%E6%8A%95%E8%B3%87

任何退休計畫當中最大的危險,就是你所儲存的購買力將被所謂的“通貨膨脹”默默地侵蝕掉。這種現象在你每週加油或去超市購物的時候,都能感受得到。多數年輕工作人士對抗通貨膨脹的辦法,就是依靠增加的薪水或盈利,而即將退休的人對於通貨膨脹的抵抗力更低。

“退休人士面臨的最大風險就是通貨膨脹,而不是短期波動的股市。”全國個人理財顧問協會(National Association of Personal Financial Advisors)的主席Tom Orecchio指出,“人們總是關注當今的市場,而忽略了他們25年後所能具備的購買力,這是一個錯誤。”為了因應未來所需,投資人應該掌握下列這些能 夠擊敗通貨膨脹的投資工具:

1、通貨膨脹指數債券 (I Bond)

作用:通貨膨脹指數債券(I Bond)的設計目的,就是綜合“固定利率”和“通貨膨脹調整後的浮動利率”來計息,讓報酬得以跟上物價攀升的腳步。其中固定利率是債劵本身的利率,30 年內不會改變。浮動利率則是在每年5月和11月的時候,依消費者物價指數增幅訂立,兩者相加,即是債劵一年的收益。也就是說,債劵收益會隨物價同步上揚, 投資人完全不必擔心通貨膨脹會使利息縮水。目前I Bond的綜合利率約在5.64%左右。

適用對象:備足大額積蓄的退休人員,這類不需要快速增長的投資人,特別適合I Bond隨通貨膨脹穩定成長的特性。

投資成本:購買I Bond有兩種選擇,一是電子版本,面額從25美元起跳,紙張版本則從50美元開始。有意購買者可上網www.treasurydirect.gov。

流動性:較差。I Bond無法在12個月內贖回,並且假如你在五年內賣出,你將失去近三個月的利息。為了避免罰款,投資人最好至少等待5年再行贖回。

優點:安全,並能保護投資人免受通貨膨脹的傷害,基本上這種債券並不會帶來豐富的報酬,但是卻擁有提供保障的功能。此外這種投資可以免稅 (州稅與地方稅) ,聯邦稅則能延至贖回時再繳交。

缺點:增長有限。雖然I Bond的成長可以擊敗通貨膨脹,但是報酬並不如其他風險較大的投資,缺乏流動性也是另一缺點。

2、高息股 (Dividend-Rich Stocks)

作用:上市公司按照規定,應該將受益再投資或作為股息轉發給股東。對於戰勝通貨膨脹的目的來看,股息的效果可以說是無敵了。高息股不僅提供可觀 的收入,並且還有資本增長的潛力。特別是一些績效優良的公司,如標準普爾的500種股票,提供投資人優渥股息的機會相當大。工業、能源業、金融服務業、製 藥業和消費必需品等產業中,不乏許多這樣的公司。

適用對象:多數退休人士都需要增長潛力較佳的股票,無論這些股票是否支付股息。但是隨著老年人逐漸離開工作崗位,他們需要收入,也需要投資成長,每年能多得一筆股息紅利將會是一個明智選擇。

投資成本:股價取決於公司與市場條件,此外若投資人透過專業的證券經紀公司購買股票,還需支付一些費用。

流動性:理論上股票的流動性強,你可以在任何時候買賣股票,當然也包括高息股的種類。然而為了獲得較低稅率的好處,最好能持有股票一段時間,通常是超過60天滿足所謂除息日期的要求。

優點:目前股票屬於低稅率的投資,到2010年,合格的股息仍屬資本利得稅,對於稅階符合在25%以上的投資人來說,資本利得稅率通常不會高過15%。

缺點:除了潛在的資本損失,這類股票通常缺乏多樣性。高股息的公司多半集中在特定的幾個產業當中,也是一般認為投資增長並不快速的產業。

風險:股票可能賠錢,所以投資高息股之前,不能例外的也需要做足功課。

3、ETFs指數股票型基金 (Exchange-traded funds)

作用:ETFs是一種跟蹤“標的指數”變化、且在證券交易所上市交易的基金,同時擁有股票與基金的特質。ETFs,屬於開放式基金的一種特殊類 型,它綜合了封閉式基金和開放式基金的優點,在申購贖回(或買賣)時,必須以一籃子證券(或有少量現金)的形式交換基金份額。ETFs就像共同基金,也可 以包括股票、債券、商品、貨幣、以及衍生性產品。ETFs最大的作用在於投資者可以借助這個金融產品具備的指數期貨、商品期貨的特性套利操作。

適用對象:相對較低的管理費用和付稅效率,使得ETFs相當適合必須控制預算的退休人士,尤其是打算長期投資一筆錢、並且尋求多樣化資產的投資者。ETFs同時也是方便單純的投資選擇,因為投資人能容易地挑選現成的產品,加入自己的投資組合當中。

價格:每天都會產生不同變化,有專門的委員會負責ETFs採購與銷售。

流動性:流動性很高。你可以頻繁的交易ETFs,如同操作股票一樣。

優點:低管理費和豐富的資產。由於大多數ETFs背後都沒有積極經營的經理人,因此價格低於公同基金。

缺點:投資者每次交易ETF時都必須支付佣金,交易費用較多。此外,ETF的市價可能會嚴重受到期淨值影響,雖然這種情況不一定很常見,但投資者仍必須意識到這個因素會增加某種程度的不確定性。

4、共同基金 (Mutual Funds)

作用:基金可由多種不同的投資標的組成,包括股票、固定收入、貨幣、商品、和現金等,你的投資風格決定了資產組成。目前有一種新品種基金稱作“退休收入基金”,是專為希望持有資產達一定年數以上、並且可對抗通貨膨脹的退休人士設計。

適用對象:對於希望尋求通貨膨脹保護以及額外收入的老年人來說,共同基金可以提供更多樣化的投資。老人若計畫較長期的退休,或著需要在離開工作力之後繼續有金錢的成長,都應該考慮共同基金的投資。

投資成本:基金的價格和費用會不斷變化,積極管理型基金都會比指數型基金昂貴。

優點:共同基金的優點在於投資多元化,並且由專業經理人管理,可以消除投資人缺乏時間、專業知識、或操作欲望等困擾。根據基金的投資組合和績效,基金具備了對抗通貨膨脹的潛力。

缺點:投資費用較高,尤其是專業管理的費用可能會讓基金的交易變得較為昂貴,不過有些指數型基金則相對便宜很多。一般來說,基金管理的收費會直 接從投資人的資產中扣除,此外,績效良好的積極管理型基金還可能使投資人繳交高額的稅。基金投資有賺錢的潛力,也有賠錢的可能,一切都取決於投資績效。

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本身就选了以下几种来對抗通貨膨脹:

  • 产业
  • 高股息(REIT)
  • EPF Account 1 ( 投资在高股息的基金PDSF)
  • 太阳能(21年的投资,15%的ROI。哈哈,希望能對抗通貨膨脹)

觉得REIT不是很适合我,还年轻嘛。但是时下的股事太高风险,又不够知识和信心打赢。所以当下就把钱放在REIT,BOND和FD。等待机会。

会每三个月就拿EPF Account 1的钱放进大众基金的PDSF和Bond Fund(等榴莲掉的子弹

还在找看有那种投资可以對抗通貨膨脹而且能增加资产。

15.7.13

网上老千- 钓鱼法

你有收过类是以下的email吗?时常会收到,这种网上的欺骗电邮。

银行从来不会发电邮叫你verify你的网上的account, 所以收到这种电邮直接删除掉就好。(真的不放心就打电话去银行询问)

capture-20130715-094510

从sender 的电邮,可以看得出不是用银行真真的电邮。

如果是银行真真的电邮,你会看到 XXXX@rhb.com.my 而不是 好像以下的 XX@server.privatehost.com.

capture-20130715-094650

所以不要随便登入银行网上的网址,最好把你时常登入的网址bookmark起来。

努力保着自己的财物也是理财的一部份,所以越有能力保住,那你就越有能力拥有更多更好的。

12.7.13

QE效应 > 房地产泡沫? > 你在想着what is next ? :D

最近在投资论坛里讨论的很热烈!! 房地产崩盘,股市会怎样又怎样。看了以下两个文章,就明白多了点。

崩溃的房地产...很吓人的题目。。。去年看到大家讨论着的时候,刚刚好让我遇上一件cash flow positive的office.就在有点但心下买了下来(3年合约,之前已经租了六年,今年是第七年了是中国很大的公司)但是房地产到先在还好好。


今年三月又定了一间排屋,两年后拿屋兼开始供屋(RM2k+ per month). 讲真的,看到大家的讨论有点担心。。。但是算来算去,最糟的结果也应该还好。

  • 租金真的会下的很厉害吗?如果下过25%那我的cash flow 就negative 了。
  • BLR 上到8% ? 如租金一样,那就少了cash flow positive 的进账。 如果BLR 上到10%就开始贴钱。但是去到10%的话。。。我也不知道马来西亚的经济会变成怎样了。
  • 没租客。。。很小机会吧?经济不好,还是要读大学吧?中国的大公司关掉?有可能,但是机会也很小。换地方租,比较有机会。(但是几年前用了 150K来装修,没可能就这样搬掉吧?)
  • 最危险的是两年后的排屋了,打算屋子建好了,好价就卖掉。哈哈,如果价钱不好,那就自住了(让母亲住新屋子)。危机是不可没有工作收入。(以目前的工作收入来讲,可以供的很舒服。因为没commitment)。
  • 如果屋价没掉20%以上,卖掉还是够给Housing Loan

  • 后路是:(以下被动收入拿来顶一两年是没问题,还有时间贱卖)

    • 稳定的太阳能收入
    • REIT的股息
    • 基金和EPF做backup ( account 2 买屋钱还没用掉)
    • 迟些会先抵押祖屋,然后拿几百千来放这flexi loan account. 来做backup 和等待机会。(看来姐姐不同意哦。。 >_< )
    • 尽量把赚钱的本领提高
    • 收足够的现金来过冬


    大约就是这样的后路。至于投资方向就是continue投资太阳能,股票就买高股息和投资自己的脑袋和健康。
    多一两年后看故事怎样发展啦。。。怕还是要走下去,真的发生才来打算。祝大家袋袋平安!!

    ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

    QE效应

    为何国家央行一直印钞票?

    首先,大家必须了解什么是经济衰退。当许多人失业,因此导致人们的消费能力下降,人们的信心下降,人们把手上的钱收起来不用,不要花钱。这样的情况导致企业的产品没人购买,企业面临亏钱破产,从而将有更多的人失业。如此的现象一直恶性循环下去,这就是经济衰退!

    在世界经济历史里,世界各国第一次在1930年代遭遇了全球性的经济衰退。当时企业面临倒闭,人民失业没钱花,低水平的消费导致更多的企业倒闭。全球的政治领袖在这样恶劣的环境下都束手无策。后来,出现了一名英国的经济学家凯恩斯,他提出了一个史无前例的构思,他建议:国家政府应该聘请大量的人工作,这样失业率降低了,人们有了工作有了钱,信心建立起来了就会花钱消费。这样就能拯救一滩死水的经济。

    可是,政府聘请工人的支出从何而来?凯恩斯的答案是:印钞票!后来,世界的经济也因为新资金的流入而慢慢的复活了。

    从此以后,国家一旦遇到经济衰退或入不敷支的时候,国家领导人都会想到使用印钞票的策略来刺激经济。

    当2008年世界各国面对前无史例的金融海啸时, 美国政府当然也想到要通过印钞票来拯救经济!这也是大家所知道的[量化宽松政策]。

    QE将要退场

    QE在未来的日子里将会退场,这意味着全球的资金由松转紧。当资金从松转紧时会出现怎样的效应呢?我们将要回到历史中寻找答案!

    1993年,美国曾经收紧资金并调高利率。当时出现的连锁效应是股市,债市,黄金,房地产和原物料市场大崩盘。

    过去在正常的情况下,股市和债市总是背道而驰。这是因为债市受到投资者的热捧时,资金将会留入债市,从而导致股市无人问津。可是,当QE推出后,热钱更多了,股市与债市各有资金流入,竟然同步上涨。同时,黄金价格也大幅的上升。由于货币产生了宽松效应,所以股市,债市和黄金的上涨皆有可能是走资金行情。

    目前,黄金已经先行下跌,原物料市场也都表现不佳。美国的十年期公债也频频下跌。显然地,资金已从中流出。在未来的日子里,股市极可能出现下滑现象。

    Vanness Yong乐投资 专稿,转载请注明!)

    房地产泡沫?

    科技泡沫

    1999年,人类担心当2000年到临时,军事设备,人造卫星,飞机,医疗仪器及一切和电脑有链接的设备将全部失灵。因为电脑专家预测,一种名为千年虫的病毒将会发生。

    为何千年虫会出现?在早期,电脑的记忆体成本高,为了降低制作成本,所以大部分的电脑程序的年份就只有两位数,即将【1999】年简称成【99】年。可是一旦到了2000年,问题就会发生,因为【99】不能进位成为【100】。这将导致电脑停顿操作,这也是大家所熟悉的千年虫!

    人类因为担心千年虫的发生,因此人类纷纷更换电脑软件和硬件。如此一来,产生了巨大的电脑需求,这构成了一个巨大的商机。电脑业者为了能抢到更高的市占率,纷纷扩大产能加建厂房。加入电脑行业成为了当时年轻人的风气,电脑业被认为是最具有前景的选择。当时,人类对电脑科技资讯行业都充满了美丽的憧憬。行内行外人都一致认为互联网是优质的投资选择,于是互联网大行其道,公司也在各地上市并受到投资人的热捧。股民将数以万计的金钱投入科技公司,公司股价更是频频告捷。

    最后,千年虫没出现,互联网的功能也没大家想像中的完美,泡沫爆破了!电脑业者产能过盛,导致供多予求。业者面临财务问题,大量资讯科技人才失业。上市公司股价更是跌跌不休,吞噬了股民的血汗钱。

    石油泡沫

    1970年代,全球面临了石油危机。危机始于中东石油国家决定通过减少石油生产量来提高石油价格,目的是要抗议美国支持以色列。但是,当石油涨价后,炒作者借助全球媒体的力量不断地散播石油短缺的恐慌。

    人人都担心地球上的石油储存量不足够应付人类未来的需求,因此进一步地提高石油价格。当石油价格不断地往上狂涨后,欧美石油公司为了赚取更多的利润,他们不断地开发新的油田。新发现的油田不属于中东石油国,而且欧美公司以极快的速度生产石油,这样一来就打破了中东国家的石油垄断格局。中东国家如果再坚持减产,钱将让其他国家赚取。中东石油国不愿意吃亏,所以也纷纷增加产量。

    终于,石油产量过盛,供过于求,石油价格跌势一发不可收拾,一直从80年代初跌至20世纪结束为止,导致多数石油公司都面临破产问题。

    房地产是泡沫吗?

    从以上的两个泡沫,我们可以得出简单的结论,泡沫的形成往往是因为人类的情绪所造成。情绪把现实和事实越拉越远,因此导致供需不平衡而促使泡沫爆破!

    98年金融风暴后,大马房地产触底反弹后一直属于上升趋势。目前,大马人买屋子的原因不再是基本需求,而是他们统统担忧屋子的价格将走得更高,以后要花更大笔的金钱来买屋,这是一种感觉一种情绪。房地产的巨大需求出现和推高房地产价格的正是这种情绪!发展商也一直扩大房屋产能而频频兴建房屋公寓。更有业外者将公司业务转型投入房地产想要分得。发展商新推出的房屋计划尚未真正竣工,投资人已将其一扫而空。房地产是不是泡沫?供多于求的现象发生了吗?时间将证明一切!

    Vanness Yong乐投资 专稿,转载请注明!)

    4.7.13

    透過CCRIS列黑名單‧欠高教金禁向銀行貸款

    (吉隆坡1日訊)儘管國家高等教育基金(PTPTN)提供多項繳付貸款的方式,以減輕借貸者的經濟負擔,但仍有41萬8094人拖欠高達28億令吉貸款。在無可奈何下,國家高教基金已決定對拖欠貸款者採取嚴厲的法律行動,即透過國家中央銀行的中央信貸情報資訊系統(CCRIS)將欠債者列入黑名單,未來這些人將無法獲得銀行貸款,直至他們願意清還高教基金貸款為止。

    42萬學生拖欠28億

    高教基金阿古斯披露,自2008年後,伊斯蘭貸款制(Ujrah)的服務費從原有的3%降低至1%,但借貸者依然還沒開始繳付貸款;另外,無論國立或私立大專,凡取得一等榮譽學位的借貸者,都可將貸款轉為獎學金,惟申請截止日在2005年7月前。

    “目前最新的折扣方式,是首相拿督斯里納吉在2013年國家預算案中,讓借貸者享有10至20%折扣。”

    他說,凡在2013年9月30日前一次過攤還所有貸款者,將享有20%折扣而連續12個月依照攤還時間表準時繳付貸款者,則享有10%折扣。

    他指出,高教基金發現借貸者拖欠款項的情況每年明顯上升趨勢,截至2013年5月31日,在86萬6205名借貸者中,共有41億1000萬令吉被拖欠,而2009年有5億3300萬令吉欠款、2010年有6億3800萬令吉欠款、2011年則有7億3700萬令吉欠款及2012年有8億47萬令吉欠款。

    “每年有20萬名學生進入高等教育,從1997年始,高教基金對218萬人發出了493億8000萬令吉的貸款。”

    阿古斯說,高教基金與移民局合作,將沒償還貸款的借貸者列入黑名單,禁止借貸者出國,而他也歡迎借貸者與高教基金商討,並提供解決方案處理拖欠的貸款。

    “儘管我們提供種種繳付欠款的方式,但仍不獲借貸者的回應,所以我們將採取更嚴厲的法律行動,即透過國家中央銀行的中央信貸情報資訊系統(CCRIS)將他們列入黑名單,這些人自此以後將沒辦法取得銀行貸款,直至他們開始償還高教基金貸款為止。”

    他披露,雖然當局的貸款遭拖欠,但不影響學生未來申請貸款,而他們也希望透過國家銀行的幫忙,可有助改善拖欠還款的現象。(光明日報)

    ---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

    各位同学,是时候繳付貸款咯。我去年刚清掉PTPTN,然后就听到政府给了很多折扣给那些没繳清貸款的人!! 很纳闷一下,不听话的孩子就有糖吃!!!

    租金和供期相同了,租户为什么我还要帮你供屋子,然后30年后屋子是你的?

    租户觉得租金以和供期相同了,为什么我还要帮你供屋子,然后30年后屋子是你的? 想了一想也是对,但这情况是要在一些条件下才成立

    条件:

    • 有头期钱和跟银行借钱的本事
    • 租户要长期住下来,不然就没理由花个半年到一年来买卖屋子哦

    租的原因:

    • 不打算长远住这里(学生,外来打工一族)
    • 不是本地人,不符合一些条件(比如不可以买1百万物价以下的产业[penang])
    • 本地人但是还不够给头期钱来买产业
    • 不想买产业的人,想留多一点钱来享受生活(在马来西亚可算是少数)

    能想到的就是这样多先。如果要投资房产,你就要看那种租客是你的目标了。

    如果你买的地方都是本地人在主,你觉得会有人要帮你供屋吗?有也是租不到好价钱哦。

    26.6.13

    第一笔太阳能收入终于到手了!!! RM5644.36

    去年投资了太阳能:我的屋顶终于开始做工赚钱了!

    到21/4/2013接近了4个月,就赚了RM5644.36。

    刚刚20/6/2013才收到钱(直接进我的银行户口),虽然六个月后才收到钱,因为这太阳能的东西对槟城的TNB的工作人员来说还很新所以慢了一点。

    之前打电话去询问,关于这笔钱。他们的语气和回答我觉得很满意,觉得态度还好。good job!!

    来算算一下ROI。

    本钱:RM95.4k

    一个月的average :  RM5644.36 / 4 = RM1411

    一年的收入:RM1411 x 12 = RM16932

    一年的ROI : RM16932/RM95400 x 100 = 17.75%

    一年17.75% 的回报你觉得怎样? 有能力的话就快快申请吧!!

    有兴趣知道多一点也可以连咯我。 Smile

    tnb

    21.6.13

    兴奋得感觉:当分享关于理财投资

    在和谐财富书中有写,能将你喜欢做的事当着事业来做那是件很幸福然后钱就会跟着来。如果不知道自己喜欢做什麼,那要注意一下自己在做什麼事的时候会觉得很兴奋,而却不给你钱你也做的很开心的。那就是你的所爱。

    刚刚有个网友对太阳能有兴趣,来了我家看我的太阳能系统很问了一些对于太阳能可能带来的问题。

    分享过后我发现自己很兴奋,不知道是被人认同开心或是分享后兴奋。怎样也好谢谢网友的询问能让我更加认识自己。

    至于多一点对自己的认识我觉得自己还蛮适合做一些分享关于理财投资的事: 那就是基金代理。

    但是我只分享和卖我自己觉得是很好的投资的东西,虽然有时候会少了很多赚钱机会但是我觉得自己都不想投资的东西可以叫人投资吗?

    或许不是我的正业,不靠佣金来过活所以都我行我素吧。。哈哈。那我几时才能把基金代理当正业而且不变质呢?我看要等到财务自由了。。当着是兴趣来做,而不是工作了。。。哈哈。

    14.6.13

    写封信给三年后的自己 (2016 年尾的我)

    至三年后的自己,
    • 你做对了决定买下了一间有地房产在Batu Kawan让以后的日子过的比较舒服
    • 在被动收入方面你已经可以到达了可以选择要工作或不工作了,恭喜哦
    • 你选择了很努力的运动,而让自己充满了能量。做的好,请一直维持下去哦
    • 不断的学习让你在投资上越来越得心应手,钱赚钱的能力越来越强与快了。 在努力就会不得料!加油
    • 太阳能的投资让你应付了生活开支而却还有多余的钱来投资股票,太棒了。复制这样的赚钱系统就对了。
    • 你的女朋友太棒了,出得厅堂,进厨房。哈哈。。是时候计划成家立业了!!
    • 还好过去这几年,你利用了青春去旅行看看世界,爬火山,游玩海岛, 雪地里滑雪,大自然的黑暗环境观星,认识了30个不同国家的朋友,用脚车去旅行。 ~~不让青春留白
    • 先一步的把屋子refinance 然后在适当的时机投资而让你开翻了,太棒的一步。
    • 多了几项多元化的被动收入让你的收入更加稳定,可以开始集中火力在把当下的被动收入变大。
    • 有间店屋来收租金的感觉很爽吧?哈哈
    -------------------------------------------------------------
    哈哈。。写完了,感觉上好像很好而且变得跟自信。 到时候见三年后的自己。

    13.6.13

    Home Complete Plus - Solar Panel Financing / 太阳能贷款

    • 可借最少RM10K,最多RM150K
    • 长达10年
    • 利息是BLR+1% (用着allience bank 的Housing loan) , 如没有就BLR+2%
    • Stamp Duty多少呢? 0.65%
    • 需要保险吗?不用
    • 律师费?不清楚,要去Office 问。
    • 直接扣从TNB吗?不是,我们自己给。
    • 有Lock in period吗?可以直接给完吗?”应该“是可以。
    • 不是屋主可以吗?家人名还是可以

    cats

    http://www.alliancebank.com.my/Personal-Banking/Loans/Home-Loans/Home-Complete-Personal-Loan

    就这样为此,看来利息蛮高一下。。。觉得不是很划算,因为我可以从其它地方借到更加好的利息。Smile

    但是8.6%来算,真的回报不是很好咯。但是还是算无中生有的一个方法咯。。哈哈。

    8.6.13

    泰国之旅-生活篇(曼谷+ 大城)

    在泰国过了十二天的生活,没去太多地方因为第二天给太阳晒病了(哈哈,其实去的时候就还没100%病好啦)。 所以12天去了几个地方而已,很多时间就在客栈里休息看书,上网。所以这次出门就很休闲,睡到爽才醒。由于一个人走,所以喜欢停那里就那里了。

    曼谷第一天就去了大王宫和郑王庙,打算一起去玩的人就没一起然后就偶遇了另外一对中国夫妻就这样一起玩了一天。感觉蛮好,不用一个人逛。

    大王宫 (入门票500THB)

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    郑王庙(入门票50THB)

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    很多时间也是在背包客栈里休息,看书,上网,We chat. 这次的旅行加了一个比较特别的行程是,约了Lady Boy晚餐多了解一些泰国的特别的文化。

    去了大城(Ayutthaya)3 天两夜,看了很多战后留下来的寺庙,当时觉得很悲。。

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    过后几天就回曼谷,然后在逛shopping mall >> siam paragon , siam center, MBK. 一天的时间是不够你逛。。哈哈。。真的喜欢逛的话就用两天吧!!

    基本上这次旅行对其他人来说是浪费掉我的假期了,12天才去了几个地方。但是对我来说人生就是这样,突发的事难预料,个人觉得旅行就是生活。生活在不同的地方而已,去感受到不同的文化。在背包客栈里就遇上很多不同国家的人,不同的文化,抱着不同的梦想。遇到法国,澳洲,澳大利,中国的背包客,各有个风格。。。哈哈。

    感受最大的是,12人一间房的经验。由于生病所以很多时间早睡,但是由于12人一间房就会被吵醒。(如果是在外跑得话,晚上就会累到听不到声音了)。哈哈。。当下才会珍惜自己可以有间自己的房间是那末的幸福。

    看到曼谷的生后水平,贫富的差距才知道自己的国家还算不错了。虽然可以更加好,但是还是感恩能在Penang生活。

    真的不喜欢一个人旅行的滋味,哈哈。所以下次的旅行要找个伴了,不要一个人乱乱跑了。。。*有可能多几个月又忘记了,然后又在一个人出走了。。。

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