Tag of my blog

生活 (241) 投资 (130) 理财 (96) 认识自己 (72) 心情记载 (66) REIT (62) 目标 (51) 事业 (42) 出国打工的日子,新加坡 (37) 心灵成长 (31) life (30) 股市 (30) 阅读分享 (29) information (28) 投机 (25) 股票 (24) 遇到的人 (24) 退休 (23) 太阳能 (22) 第一次 (22) Travel (20) 旅行 (18) investment (17) AMFIRST (16) job (15) internet (14) 基金 (14) 梦想 (14) QCAPITA (13) Quill Capita (12) 健康 (12) 财务自由 (12) facebook (11) 银行 (11) public mutual (10) 兴趣 (10) 生病 (10) 產業 (10) 被动收入 (10) 贷款 (10) 迷你退休,生活 (10) STAREIT (9) 网络点子 (9) D40 (8) SUNREIT (8) Taiwan (8) 生意 (8) 舒适区 (8) Career (7) 压力 (7) 房产 (7) 瘦身 (7) 突发性 (7) 身心灵 (7) 迷你退休 (7) 8share (6) Hektar (6) UOAREIT (6) attitude (6) invesment (6) meaningfull (6) unit trust (6) 宿雾,Cebu (6) 心想事成 (6) ALAQAR (5) EPF (5) IT (5) Joke (5) Koh Samui (5) blogging (5) finance management (5) photo (5) 产业 (5) 工作 (5) 沙发客 (5) 累 ,生活,理财 (5) Bank (4) Event (4) Loan (4) cycling (4) extra income (4) information security (4) margin (4) penang (4) slim (4) 体验,压力 (4) 投资,被动收入 (4) 游戏 (4) 苏梅岛 (4) 运动 (4) 骗局 (4) BSDREIT (3) Healthy (3) IPO (3) Pavililion REIT (3) Vitrox (3) fun (3) income tax (3) property (3) 中文打字 (3) 人生 (3) 喉咙发炎 (3) 捐血 (3) 曼谷 (3) 槟城 (3) 機票 (3) 租房 (3) 经济 (3) 驱脚车 (3) Batu Kawan (2) Cypark (2) FYI (2) MIcrosoft (2) Mudajaya (2) PRS (2) PRSEC (2) TWREIT (2) Target (2) change (2) coupon (2) earn money (2) island (2) offers (2) paramount (2) singapore (2) sport (2) tax (2) 人生无常 (2) 大选 (2) 太极拳 , 生活 (2) (2) 泰国 (2) 痛风 (2) 目标,脚,生活 (2) (2) 论坛 (2) BT (1) Bangkok (1) Cari (1) Commodities (1) DLADY (1) Money Game (1) OSK (1) Oslon (1) PCSF (1) PFES (1) PIEF (1) PNREF (1) SG REIT (1) Symlife (1) Travel. Japan (1) UOB (1) UTC (1) Weida (1) WorkAway (1) YTL REIT (1) YTLREIT (1) book (1) diet (1) e-filling (1) exercise (1) family (1) hovid (1) office lot (1) psf (1) second bridge (1) sgx (1) sharepoint (1) vss (1) whaleshark (1) widget (1) 《李财有方》 (1) 信心 (1) 信用卡 (1) 假期 (1) 債券 (1) 回家 (1) 大众基金 (1) 失业 (1) 奥运 (1) 好运 (1) 巴厘卡萨岛 (1) 幸运 (1) 微软 (1) 心情 (1) 性格 (1) 感冒 (1) 投资 ,新加坡股 (1) 投资,CMMT (1) 拍照 (1) 摆乌龙 (1) 机票 (1) 梦想 , Marketing (1) 瀑布, (1) 熊市 (1) 生活,理财,体验 (1) (1) 股票行 (1) 蘇米龍島, (1) 资本获利 (1) 食物 (1) 骑脚车 (1) 高血压 (1)

23.11.13

"负"翁身份又升一级了

又跟银行借了一笔钱,突然负翁的身份又升一级了。呵呵。负债对父亲那代来说是很不好的事,所以从小都没看过爸爸负债来买东西。就算家里的汽车都是现钱买(呵呵,是几千元的旧车。爸爸会修理所以问题不大),屋子是祖屋所以很幸运的不用负债。所以爸爸都不鼓励负债的行为,或许爸爸看到的负债是花费的而不是投资的。

所以从小对负债这回事没什么概念的,第一笔负债就是PTPTN为了上大学求知识的第一笔债。这笔债对我来说算是投资债因为能让我在过去十年里从工作里赚了薪水。所以可以说是一笔好债当然回报率是很难衡量的,因人而异。(* 本地大学很便宜,所以算好的投资。至于外国求学那笔投资就不知道咯。)这笔债去年已经还清了所以少了一笔债。

借下来的另外一笔债开始在两年前,借了来投资公寓产业。这笔债算是好债因为每个月都会有现金流(租金-银行供期-维修费-其它费用= 还有钱可以进口袋)。但是还没卖掉那一天也很难说是好债,因为都不知道屋价能卖多少。呵呵,但是以目前来看是算好债,希望顺顺利利租个30年(还有28年)然后这公寓就是我的了。呵呵。

基本上觉得好债不怕多但是要有能力来处理一些突发事件(不能出租),要有后备的解决方案才好哦不然后果就不堪设想。 如果有很多不同方面的好债那风险就会比较低了,因为同一时间全部发生意外的机会比较低。比如我的另外一个好债是太阳能,当公寓找不到租客是太阳能收入还能帮忙供债。

简单的对我来说好债是:

债务生产的盈利 - 债务的利息 = 是Positive的

*自己想一想怎样还本金吧 Smile with tongue out 

好债有现金流:

债务生产的盈利 - 每个月银行供期(债务的利息 +本金)  = 是Positive的

借下来会开始试验一下用借来的一小部分钱投资在股票,然后就没个月供还银行供期。 看一下未来的结果会是怎样。呵呵呵。

*却记:水可载舟 亦可覆舟

20.11.13

国行三度出手打房 衝击银行產业领域

(吉隆坡19日讯)安联投行研究部门指出,大马国家银行日前向银行领域发出「促进房產市场可持续发展措施」通告,限制银行为提供利息优惠的发展计划融资,並要求以净售价计算贷款对估值比例(LTV),分析员预期,这些措施將衝击银行及產业领域的投资情绪。
国行于上週五发通告,推出更严谨的条例,以確保房產市场可长期持续发展。
这些措施包括,禁止金融机构发出贷款予任何提供利息资本化计划(interest capitalisation scheme,简称ICS)的房產项目或购房者;以净售价而非总售价来计算贷款对估值比例(LTV)。
这除了符合2014年財政预算案的打房政策,也是国行2013下半年来第三度出手打压家庭债务。
限制融资ICS
安联研究表示,对禁止发展商承担利息计划(DIBS)的条例並不感到意外,但以净售价为计算LTV基础的新条例感到非常意外,並对此持负面的看法。
在2014年財政预算案后,发展商原本计划提供其他形式的优惠给购房者以取代DIBS,以摆脱预算案打房的负面衝击。
然而,国行决定以净售价来计算LTV,这將抵销所有为降低前期费用的优惠。
值得留意的是,此条例不单影响已负担2项或以上房屋贷款的人士,还包括首次购买房屋者。
换言之,购房者的负担能力將受到影响,继而导致房產贷款的成长速度走缓。
至于禁止金融机构为任何有使用利息资本化计划(包括DIBS)的房產项目或购房者提供融资,安联研究表示,DIBS之下的房屋贷款只占银行领域总按揭贷款的小部份,所以预期该新条例將不会对银行领域带来显著的影响。
「大部份银行所发出的房產贷款中,涉及DIBS计划的只占总按揭贷款的1%至3%比重,而且今年核准的按揭贷款当中,少过10%是涉及DIBS计划。」
展望2014年,安联研究预测新条例以及津贴合理化计划等,將进一步减缓贷款的成长速度和造成信贷成本上升。无论如何,该研究分析员在进一步確认新条例对银行带来的影响之前,维持银行领域「增持」的评级。
至于房產领域,分析员估计,这些措施將打击房產领域明年的销售表现,而房產价格则预计大部份將会保持不变,並维持该领域「中和」的评级。
在週二整体股市上涨的趋势中,金融指数及產业指数是少数呈下滑的领域指数。金融指数跌29.21点或0.18%至16502.25点;而產业指数则下滑0.65点或0.05%,至1295.66点。
http://www.orientaldaily.com.my/index.php?option=com_k2&view=item&id=85380%3A&Itemid=198

看到的影响是:

  • 要给更加多的头期钱来买新屋子了,不能Markup到100%了/还没有买房的更难买了。要准备更多头期/购房者的负担能力將受到影响,继而导致房產贷款的成长速度走缓。
  • 二手房比较有市场/可以考虑二手屋了(可以立刻出租和看到租金市场)因为也是要很多头期钱。(当然要给一些律师费,新的有优惠)

其它人的看法:

lsyan1983 :针对那些每天期待打房而还没买房子的首购族简直是晴天霹雳的消息。。新屋子头期给了。。没dibs...拿了钥匙又要装备。。。影响真大。。明年的subsales应该有看头了。。

hawkman :我覺得對subsale 不會有太大的分別.
要貪免頭期的人, 就是沒有錢.  對新屋沒了興趣, 但是也沒有能力買subsale.  所以對subsale 的transaction, 不會有太多影响.
但是, 一些有買房子需要而又沒有cash 付頭期的人, 結果是繼續租屋.
所以租金應該會慢慢升, 再帶上整體房價慢慢升.
而整個房市和經濟, 會變得更穩健. 那些等泡沬的人, 可要再等多十年八年了.

I.haven :很好很好,这样会减少flipper和过滤一些财力弱的投机者

一头雾水:他们想打死打工一族吗?他们以为人人都有几十千在银行啊?

maxllj:说起来.....
就好像是为房市注射化疗针一样......
要杜绝的是炒楼投机者这肿瘤.......
但死的却是.....周围的好细胞......首购族

atman8823 :我看到的是
1。新发展会放缓 本来计划好的project如果还没开跑应该会延后 供应减少 (短期房价不再上升但趋稳)
2。跑着的project不受影响 价钱不能倒退 只能提供更多产品 例如全家私
3。买屋门槛提高 租凭市场唱好 (赚幅都入政府口袋 政府提高拥屋成本)
4.  2手市场最吃香(提高RPGT最大的肥肉就在这一块)

thesunz :看是打击投机者,实际上是打首次购屋者

 

tnchsg:看来这个措施一出,买屋子都不可能再有免头期了...
1. 没头期,又等屋价跌的...不用想了..
2. 有头期,又等屋价跌的...可怜现在没有了dibs,免头期,免spa,discount or furniture voucher等优惠...
看来政腐是打击首购族,多于投机者...
我倒觉得二手屋有抬头的机会...毕竟新旧都要给头期,律师费,二手又比新屋便宜15-20%..

乱打到等房价跌的人..
房价没跌, 反而 等到
1. dibs/discount/rebate都没了
2. 融资难了
3. gst来了(原料涨价)

 

以下是案例:

untitled1

 

15日后获批 房产禁令即刻生效
针对禁止“利息资本化”计划(ICS)的措施,凡是在今年11月15日之后取得当局批准的房产项目,禁令即刻生效。
至于在11月15日之前取得批准的项目,禁令则会在明年1月1日开始生效。所谓“获得当局批准”,是指住宅产业发展商执照、行销与广告准证,至于非住宅发展项目,则是指开发令及建筑蓝图。

国行“促进房产市场永续措施”通告要点
●已拥有两个未偿还房屋贷款的个人,第三个房贷的最高上限(LTV)为70%。
●已拥有两个未偿还房屋贷款的非个人,第三个房贷的最高上限为60%。
●在计算个人的房贷上限方面,定期房贷保险(MRTA)的融资或可以不包含在内,但其他如律师费、印花税等成本的融资,则必须包含在内。
●在计算房贷上限方面,房地产价值必须是净估值,不可纳入所有价格折扣、调整、回扣或任何来自发展商且会扭曲房地产实质价值的优惠。
●对住宅和非住宅房地产的购买,加强限制“利息资本化”计划(Interest Capitalisation Scheme)的批准,包括“发展商承担利息计划”(DIBS)。
http://www.nanyang.com/node/580000?tid=643

10.11.13

跟银行借钱的能力

时常听到很多人,产业泡沫要爆了可以买便宜的产业了!!

但是如果那个时候你要跟银行借钱,他们会借吗?

来看看什么东西在影响我们的借钱能力:

  • 收入(如果产业泡沫爆了,经济应该也好不到那里了,如果你没失业那就有机会了。但是也要看你的收入有多少)
  • Commitment ( 比如车的loan, credit card 的债,个人债务,其它产业的债)
  • 银行是看你的净收入(收入-Commitment)的 1/3 能够给的monthly installment.

以下列子(大概算法,不同银行不同):copy from 这里

payment

其实我想分享的是关于,BLR和可以借几年。因为BLR和借几年很直接的影响这每月供货款的数目。

以上列子来说RM633是可以负担得价钱。(大约可以借到到120千)

所以可以买屋价RM133.3k,如果五年后泡沫爆了变成20%discount = RM106.6K ( 借90%是RM95.94K)

aaaa

如果不小心BLR上到6.4%,而且你只能供25年(年龄限制)那你就借不到货款了,买不了产业了。(RM633 供不到RM641.81)

当然全部都是如果而已,5年后可能你的薪水已经起了一赔,也可以说你的commitment也低了。

当然也可以说五年后的产业泡沫爆了,但是屋价才回到今天的价。。。呵呵。。太多如果。

重点是我想说如果要在产业泡沫爆的时候买便宜的产业,那你最好准备大把的现金吧!!

7.11.13

遇上了沉香的投资

刚刚听了一个关于沉香的投资,3年半的回报是100%(一倍)而且有保险公司保障。(如公司”mismanage” 还是可以拿回本和30%的回报)。哇!! 有保证的投资哦,还想什么呢。全身跳下去咯,还等?呵呵

差不多是这样的故事:(以下看起来更加好噢)

http://hedgefund-malaysia.blogspot.com/2011/09/blog-post.html(2011年开始)/http://cforum1.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&tid=2826426

http://cforum1.cari.com.my/forum.php?mod=viewthread&action=printable&tid=2561038

基本上来说是最少也赚30%在3.5年里头。。。。但是就是对这些太高回报而却很难搞得懂的东西,还是不太有信心(保险公司保障我也没信心)。而却这个朋友的投资计划最少是美金10千。

算了吧,还是按部就班稳稳的让资本增长吧。虽然太阳能有15%++,但是胜在我有信心,而且是实实在在装在自己屋顶上。。

但是发现很多人就是对这种高回报的投资很有兴趣,跟他们讲什么太阳能,基金,股票。。都是觉得太慢了。。 人之常情。

Popular Posts

KLSE TALK - 歪歪理财记事本

Walkers 简单投资 轻松理财

知足常乐-水星投资理财的基本意念

財務自由與學佛

散兵入市馆 KLSE Stock Analysis

H@rryの涂鸦笔记本

口木投资理财笔记-步上幸福投资理财的道路

音乐瀑布

第一天投资理财日记

股息 現金流 被動收入 理財的心路歷程

Ali Invest

乡下佬的成功学

快乐财女俱乐部:你是一个美女、才女还不够,想要做新一代独立自主的女性,你还得是一个"财女"

十面埋伏

大头的自言自语

雨文之投资.分享

老老实实投资

乌龟种股术:别人笑我太疯癫 我笑他人看不穿

Malaysia REIT產托

阿Boon生活笔记本 Boon's Life Diary

I DID IT MY WAY

Greed One Investment 贪之投资

地球人抱抱---外星來的祕密基地 :: 痞客邦 PIXNET ::

在singapore的365天

褪墨

Mr. 6 - 趨勢.創業.網路.生活

分享

拥有梦想只是一种智力,实现梦想才是一种能力
演自己,等于毁了自己;做自己,成长为自己。
-去体验当问题发生时你感受到的那种恐惧和痛苦,并且去观照其中及背后的实相