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去年才说DBS这银行申请信用卡超快，想不到取消信用卡也超有效率和方便。之前以为Citibank 的 virtual chat 很方便了那里知道DBS online里用email就能取消掉了（用了1~3天的工作日吧）。很喜欢这种便利的银行，什么东西上网就可以办不要到银行去。 希望接下来的其他几间也那么方便就好了。。。哈哈哈。 感觉上HSBC的系统好烂, 用DBS的网上Payment尽然还不到卡债。后来就用AXS才能还钱。 *看到信用卡的free gift台吸引了，所以不小心申请了很多家的卡。哈哈哈

（吉隆坡19日讯）安联投行研究部门指出，大马国家银行日前向银行领域发出「促进房產市场可持续发展措施」通告，限制银行为提供利息优惠的发展计划融资，並要求以净售价计算贷款对估值比例（LTV），分析员预期，这些措施將衝击银行及產业领域的投资情绪。 国行于上週五发通告，推出更严谨的条例，以確保房產市场可长期持续发展。 这些措施包括，禁止金融机构发出贷款予任何提供利息资本化计划(interest capitalisation scheme，简称ICS）的房產项目或购房者；以净售价而非总售价来计算贷款对估值比例（LTV）。 这除了符合2014年財政预算案的打房政策，也是国行2013下半年来第三度出手打压家庭债务。 限制融资ICS 安联研究表示，对禁止发展商承担利息计划（DIBS）的条例並不感到意外，但以净售价为计算LTV基础的新条例感到非常意外，並对此持负面的看法。 在2014年財政预算案后，发展商原本计划提供其他形式的优惠给购房者以取代DIBS，以摆脱预算案打房的负面衝击。 然而，国行决定以净售价来计算LTV，这將抵销所有为降低前期费用的优惠。 值得留意的是，此条例不单影响已负担2项或以上房屋贷款的人士，还包括首次购买房屋者。 换言之，购房者的负担能力將受到影响，继而导致房產贷款的成长速度走缓。 至于禁止金融机构为任何有使用利息资本化计划（包括DIBS）的房產项目或购房者提供融资，安联研究表示，DIBS之下的房屋贷款只占银行领域总按揭贷款的小部份，所以预期该新条例將不会对银行领域带来显著的影响。 「大部份银行所发出的房產贷款中，涉及DIBS计划的只占总按揭贷款的1%至3%比重，而且今年核准的按揭贷款当中，少过10%是涉及DIBS计划。」 展望2014年，安联研究预测新条例以及津贴合理化计划等，將进一步减缓贷款的成长速度和造成信贷成本上升。无论如何，该研究分析员在进一步確认新条例对银行带来的影响之前，维持银行领域「增持」的评级。 至于房產领域，分析员估计，这些措施將打击房產领域明年的销售表现，而房產价格则预计大部份將会保持不变，並维持该领域「中和」的评级。 在週二整体股市上涨的趋势中，金融指数及產业指数是少数呈下滑的领域指数。金融指数跌29.21点或0.18%至1650...

又跟银行借了一笔钱，突然负翁的身份又升一级了。呵呵。负债对父亲那代来说是很不好的事，所以从小都没看过爸爸负债来买东西。就算家里的汽车都是现钱买（呵呵，是几千元的旧车。爸爸会修理所以问题不大），屋子是祖屋所以很幸运的不用负债。所以爸爸都不鼓励负债的行为，或许爸爸看到的负债是花费的而不是投资的。 所以从小对负债这回事没什么概念的，第一笔负债就是PTPTN为了上大学求知识的第一笔债。这笔债对我来说算是投资债因为能让我在过去十年里从工作里赚了薪水。所以可以说是一笔好债当然回报率是很难衡量的，因人而异。（* 本地大学很便宜，所以算好的投资。至于外国求学那笔投资就不知道咯。）这笔债去年已经还清了所以少了一笔债。 借下来的另外一笔债开始在两年前，借了来投资公寓产业。这笔债算是好债因为每个月都会有现金流（租金-银行供期-维修费-其它费用= 还有钱可以进口袋）。但是还没卖掉那一天也很难说是好债，因为都不知道屋价能卖多少。呵呵，但是以目前来看是算好债，希望顺顺利利租个30年（还有28年）然后这公寓就是我的了。呵呵。 基本上觉得好债不怕多但是要有能力来处理一些突发事件（不能出租），要有后备的解决方案才好哦不然后果就不堪设想。 如果有很多不同方面的好债那风险就会比较低了，因为同一时间全部发生意外的机会比较低。比如我的另外一个好债是太阳能，当公寓找不到租客是太阳能收入还能帮忙供债。 简单的对我来说好债是： 债务生产的盈利 - 债务的利息 = 是Positive的 *自己想一想怎样还本金吧   好债有现金流： 债务生产的盈利 - 每个月银行供期（债务的利息 +本金）  = 是Positive的 借下来会开始试验一下用借来的一小部分钱投资在股票，然后就没个月供还银行供期。 看一下未来的结果会是怎样。呵呵呵。 *却记：水可载舟 亦可覆舟

早上银行打电话来说，可以借我RM10K的一笔cash on call因为我很准时还信用卡的费用。利息effective rate (*听错了，这是Flat rate)是3%， 借10千每个月还RM858.3,那就说借10千还10千3百。利息RM300一年。没有手续费，3个月后可以直接还完要给RM175的利息。 听了之后就很兴奋，因为这太划算了。拿来放银行一年也有RM315了。不投资也多赚RM15几好，不如放在屋款也好4.2%的利息。所以就很爽快地叫她交上去了。 过了几个小时突然觉得怪怪的，好像算错了。。。就拿excel来算一算。。。。 OMG。。。原来不是那样算的！！！如果用屋款方法来算应该是RM162.51的利息而已！！！无端端要多给RM137.89!! 在算一算要赚多少的投资回报才能赚回利息！！！要过6%的回报才可以赚RM28.76 !! ＯＭＧ！！败在这数学题上了！！ 5.5% 才是真真的 effective Rate per annual. 于是打电话去要取消掉这个申请但是那个小姐讲不能取消了！！ 唉。。就当着买个教训！！ 有可能是好事来的，就挑战自己一下看能不能赚多过6%的回报率！！！哈哈

第一次发现信用卡自动扣GST RM 50的政府服务税的银行，要推一下才可以了。用了很多间的信用卡，多是要打电话去说要取消卡然后他们才舍得打回给你叫你不要取消然后才扣给你。有些更加过分没有的扣，只是用分数来抵消。（分数就是钱阿！！） *Annual Usage Bonus 就是回扣给Government Service Tax. 听说要回扣的条件是一年花RM10K ，如果你用来交一些费用我想很易就可以过RM10K. 电费一年：RM1800++ 人寿保险：RM3600 汽油费：RM500++ ( 驾摩托） 电话＋上网费：RM1200+- ( Auto pay 省RM24一年，1MB combo RM90 一个月那种） 门牌税：RM500 +- Hyper market 买日常用品 (5% cash back)，上网买东西。。。。就快2-3K… 另外一个好处是Cash Back，１－５％每年可以让你赚回最高RM600(RM50最高一个月). 谁说信用卡不好的？让我一年省多几百元哦。哈哈。。当然理财功利不是很好的人，还是少碰为妙。 OCBC Titanium Master Card 给消费者 Petrol 汽油, Groceries 日常用品, Utilities and Dining 餐馆电话费现金回扣5% ，而其余的消费则是 1% 回扣。

每个投资者都想在最低时买进，最高时卖出。只是没有人能掌握所谓的最高和最低，也没有人知道目前的价格是否已达谷底或顶峰。 我们在精明投资联盟以及B.I.G Plots有限公司举办的土地发展及投资专业课程上，访问了MCT财团有限公司执行董事吴明权。 吴明权热爱房地产，本身既是发展商，也是投资者；除了主导公司的新房产计划，他也积极投资不同的房地产。 对于产业投资者来说，入场时机并不需要考量市场行情好坏，只要掌握相关键要素，就能作出精明投资，为自己带来诱人回酬。 以我多年在产业发展的经验，总结出投资产业的3大条件。 我们要谨记一点，就是随时为最糟糕的环境做好准备。 产业投资第一大条件，是投资者必须要以对的价钱买入对的产业。 随时做好准备 在决定买入产业之前，投资者必须做好功课，了解该投资项目是否处在理想位置、价钱是否合理，同时也要考量入住率。 目前，住宅和商业类型产业目前是市场主流，占产业市场75%的份额。 投资产业是一项长线投资，要长时间才能看到回酬。 最重要的是，要多下心思做功课，方能为自己计划一项良好投资。 租金回酬要高过贷款利息，这是产业投资的第二大要诀。 目前，银行贷款利息为4.2%至4.6%，投资产业的租金回酬就要有5至6%，就能轻易抵消银行贷款利息。 在投资产业之前，要确定自己有两年的储备金，方能在恶劣环境下打长线战。 我建议投资者，不妨可从银行贷款中筹措储备资金，有机会就将贷款数额拉到顶限。 申请贷款须考虑能力顶限 以一名已有20万令吉储备金，要投资100万令吉的房产项目的投资者为例。 该名投资者在申请贷款之际，应当在容许的情况下将贷款数额拉到100万令吉水平，而不是仅贷款80万令吉。 投资者应该将这20万令吉作为储备金，而不是将悉数投入，这才是一项精明投资。 勿过度负债 在向银行申请贷款之际，我想提醒一下，申请者要以能力顶限（Maximum Gearing）水平为前提，而不是过度负债。 因此，假设投资者在经济萧条不幸面临零租客、银行提高利息的窘境，这笔储备金可让投资者度过1年难关。 另一方面，投资者也可和银行作出商量，先偿还利息，不还本金，将贷款期再拉长6个月。 即使在最坏的情况下，人们仍能咬紧牙根应对挑战。 MCT财团推出20亿元工程项目 吴明权为MCT...

你有收过类是以下的email吗？时常会收到，这种网上的欺骗电邮。 银行 从来不会 发电邮叫你verify你的网上的account, 所以收到这种电邮直接删除掉就好。（真的不放心就打电话去银行询问） 从sender 的电邮，可以看得出不是用银行真真的电邮。 如果是银行真真的电邮，你会看到 XXXX@rhb.com.my 而不是 好像以下的 XX@server.privatehost.com . 所以不要随便登入银行网上的网址，最好把你时常登入的网址bookmark起来。 努力保着自己的财物也是理财的一部份，所以越有能力保住，那你就越有能力拥有更多更好的。

理财级别： Level 300 以上 （要能自我控制的能力，不花未来钱，不会因为为了一些Discount而多花来买一些想要而不是需要的） 用处：赚一点小钱在花费上大约一张卡可以赚回RM600 ，可以定时缴费，上网缴费省交通费和时间 ,可以延迟一个月给钱。 我的第一选择：OCBC (当然你的Cash Back 多过RM50一个月，那可以申请其他的来用） 我最常用的地方：Petrol – 5% , Tesco –5% ,  TM streamyx (auto pay - RM2 discount from TM ) , General transaction ( auto pay  - 保险） ＊GST waive 通常你打电话去割卡，他们就会waive掉的。所以可以省RM50

今天终于签了第一个SPA(S&P)意思就是说要买屋子了,多三个月就会拿到钥匙了. 基本上来说是学会了买屋的过程,严格来说还有很多细节上还是有点不清楚. 有几点还象被 Agnet Property 骗的感觉: 更我讲是 Stata title 那里知道是Master Title (internet 也写是Stata title ) internet 写着是Freehold, 那知道刚刚签SPA的时候才知道是Listhold 妈的!!!哈哈．．也不能做什么咯，就当着是一种学习咯！！！ 以下是买二手屋的过程： 看屋 > 要看屋有什么问题. 问banker那间屋可借到多少钱. 给定金> 会有offer letter 更银行借钱 > 要offer letter, SPA , IC, Pay Slip and Bank slip for 3 month, Latest EPF, BE form  Loan approve 然后就叫律师帮你做SPA和Loan 的legal Document. 签名后3-4个月就会拿到钥匙. 基本上是这样,但是还是有很多细节要问清楚咯.问多几间律师事务所的价钱,那就会找到便宜30-50%的服务费(最重要是有信用和快的). Bank 的package那就要问几间咯,本身申请了两间bank的loan(ExN and PB).PB 的效力很好,或许是我朋友帮忙而且还很好的rate. 最奇怪的是standard 的bank, 跟我那了document然后过了几天打电话给我说他们没做cyberjaya的产业.(没给我什么理由!!) ok, 这就是我的第一次买屋的经验.

Entitlement Type: Income Distribution Entitlement Date and Time: 03/08/2010 05:00 PM Year Ending/Period Ending/Ended Date:30/06/2010 EX Date: 30/07/2010 Payment Date: 24/08/2010 哈哈,又有租金了. 3.199sen (RM0.003199). 看来生意不是很好(去年是不是3.4567sen). 酒店没人去呀? 今天收市是RM0.875  那就是说有 0.003199/0.875 x 100% = 3.656% 的回报. (6 个月) 一年都超过7%咯!! 看来还是好过FD(fix deposit), 哈哈…你还等什么? *买卖自负. :P

刚打算要买屋子, BLR就跟着要上．．．手脚慢就是这样咯！！！ 以下是关于最近的房貸配套，让大家看看．． [Information From 投資致富 ] 隨著國行的指示也包括外資銀行，除了少數一或兩間外資銀行暫時未配合，本地商業銀行及外資銀行在本地的分行，已在2010年1月2日起採納新的措施，劃一產業貸款配套利率；同時，不像過去一樣優惠客戶，包括吸納貸款合約的律師費及印花稅等開銷。 考慮產業價格類型地點及貸款數額 當然，基本借貸率（BLR，目前是5.55%）減1.8%只是一個基准，本地一些主要銀行，如馬來亞銀行（MAYBANK,1155,主板金融組）設定的條件尚包括，以產業價格、貸款數額、產業類型、產業所在地點，作為批准申請者的考量。 假如產業價格在20萬、25萬令吉以上，而且產業坐落在熱門地點，個人條件符合，基本借貸率減1.8%獲批的可能性相當高。 另外，產業價格只要不少過10萬令吉，貸款申請者，一般也可以獲得基本借貸率減1.6%的配套。 所謂的熱門地點，巴生河流域是其中之一，另外，銀行考量的其他因素尚包括產業類型、產業屬於哪一個發展計劃等等。 有地房產最吃香 關於產業類型的問題，有地房產終始還是吃香，多家銀行貸款部的職員都這樣認為，如果產業所在地點不在熱門區，或者是產業類型增值潛能不大，銀行提供的貸款利率，甚至是基本借貸率＋零（目前是5.55%＋0）。 話雖然這樣說，貸款配套依然相當多元化，各家銀行創意百出，儘所能推出吸引客戶的貸款配套。 馬銀行：利率胥視申請者條件 以馬銀行為例，這間銀行最新的3個貸款配套（供住宅產業的業主申請），分為首3年3.75%、首5年4.85%，以及首10年5.85%，隨後是基本借貸率減1.8%。 這幾個貸款配套，有效期從2010年1月1日至2010年6月30日，以目前的基本借貸率5.55%（BLR）為基礎，5.55%基貸率是從2009年3月3日起生效至今。 由於銀行不吸納貸款合約的律師費與印花稅等開銷，因此，產業貸款的鎖定期，從原有的5年縮短為3年。 此外，消費者是否能領取更優惠的利率，以個別人士的財務能力、貸款的數額、銀行的長期忠誠客戶作為衡量標準，符合貸款條件者，可獲得最高90%的融資，償還期限最高30年或65歲。 讀者反應 貸款利率變相上升 周先生說，他最近打算購買一間共管公寓，向多家銀行...

Notice on Annual Service Fee on Inactive Savings and Current Account We wish to advise that effective February 2010, a service fee of RM10-00 will be debited annually from all inactive Savings and Current Accounts i.e. accounts which do not have customer initiated transactions for 12 months or more until the account turns dormant (inactive for 7 years), and there after the remaining balances will be sent to the Registrar of Unclaimed Moneys. If your account is inactive, please visit any of our branches to reactivate your account. 刚刚上网看到我的Public Bank 户口是inactive 的,觉得很奇怪..所以就打电话去询问为什么会Inactive呢? 上两个月我才去银行Update我的银行存折–> 大家update你的银行存折不代表是有transactions咯!!! 上个月有人存钱去我的银行户口,这应该算有transactions了吧!! No NO NO, 这也不算是transactions咯!!! (死笨蛋!! ！＠＃＄！＠） 好了那最后只好去银行提钱！！！ 这样一来才算是transactionsr咯！！！！！