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呵呵，第一次申请IPO过一百千，刺激一下蛮紧张的。这一百千是从屋子Refinance来的，所以是需要给利息的。为什么要申请那么多呢？因为感觉上申请多中的机会比较多，所以就投机一下咯。 但是本钱可不便宜咯，loan利息是BLR-2=4.4% . 100K x 4.4% /365 days = RM12 一天。 申请到拿回钱我看需要最少７天，那就是ＲＭ８４。 招股截止日 ： 6月11日 抽籤日 ： 6月16日 如果一不小心，申请到然后开市赚个５％就跑人。 5千？哈哈。 ＊以上是算投机活动，不鼓励学习.

一直在想，为什么买产业就可以Leverage银行货款，那投资REIT就不可以吗？ 无意中看到以下的配套，算来算去蛮不错的吗（前提是*BLR不要气太高） 比如借个RM100k 来买8%股息的REIT, 给了利息 BLR-2.2 ( 4.4%) 还有 3.6%赚。 就是说会有多出的RM3.6K （ RM300 每个月的收入）， 还没算股价上的盈利。 哈哈，当然也会亏咯。 如果那个第一个RM200k 的REIT股票也是Refinance房产来的，也是BLR-2.2的利息。然后再Margin REIT. 总共一年可以赚RM3.6k + RM7.2K = RM10.8K ( RM900 每个月的收入). *但是那200k的货款需要每个月供咯。哈哈。供股票？ 哇！！看来很不错下。如果那个Margin 买回来的REIT股票有在拿去抵押！！！回报不就是！！ 太疯狂了！！！刀是两面的，要小心使用咯。 这个无中生有法，觉得行的通哦。。。哈哈，会好好部署一下，然后进行！！几年后才分享一下结果！

新年期间和些朋友聚会，聊聊，也谈起了房产。有位朋友（1）刚刚卖了五年前买的公寓，买价300k，卖价450k。扣除了基本装修费和其他费用，大概净赚了100千。利息损失没有算在内，因为之前他是租屋子，所以和租金相对抵消。也没有RGPT和银行lock-in penalty。他本身当然很满意。 但这时另一个朋友（2）泼冷水说300k的屋子赚100k有什么了不起，他五年内在股市就赚了200k。我问他投入了多少本金，他说大概90k。我在这里帮他们分析了一下，谁的回酬比较大： 朋友（1）： 1. 净赚100k，不过银行贷款的缘故，当初只给30k的头期。所以五年之内的回酬是333%。 朋友（2）： 1. 净赚200k，不过本金是90k，所以回酬是222%。 所以这个情况下，房产是有优势的，只是朋友（2）忽略了银行贷款的便利。而如果30k放在银行FD又有多少呢？ 答案只是五千块左右（compound interest）。五千vs100k，这就是投资和不投资的分别。 from jeffanb --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 除了这就是投资和不投资的分别以外，那另外一点就是股友可以注意的一点是Leverage power , 当然Margin也是有这样的一个方便。但是个人觉得用产业来Leverage会好过Margin. 原因是： 不会被追者还债（Margin call ), 当然要每个月定期还债咯但是至少是能力以内的计划 屋子可以在Refinance拿钱出来，当然Margin也是可以拿股票去压但是压力会比较大过屋子咯（市场一崩溃，没能力还Margin就是这样完蛋了。如果屋子你还有能力每个月供，银行还是让你有时间挨过去的） 如果真的要Fully Leverage 那就refinance 屋子然后买股票在来借Margin. 哈哈，太恐怖了。 水能载舟 亦能覆舟。 大家要小心使用哦！！

又跟银行借了一笔钱，突然负翁的身份又升一级了。呵呵。负债对父亲那代来说是很不好的事，所以从小都没看过爸爸负债来买东西。就算家里的汽车都是现钱买（呵呵，是几千元的旧车。爸爸会修理所以问题不大），屋子是祖屋所以很幸运的不用负债。所以爸爸都不鼓励负债的行为，或许爸爸看到的负债是花费的而不是投资的。 所以从小对负债这回事没什么概念的，第一笔负债就是PTPTN为了上大学求知识的第一笔债。这笔债对我来说算是投资债因为能让我在过去十年里从工作里赚了薪水。所以可以说是一笔好债当然回报率是很难衡量的，因人而异。（* 本地大学很便宜，所以算好的投资。至于外国求学那笔投资就不知道咯。）这笔债去年已经还清了所以少了一笔债。 借下来的另外一笔债开始在两年前，借了来投资公寓产业。这笔债算是好债因为每个月都会有现金流（租金-银行供期-维修费-其它费用= 还有钱可以进口袋）。但是还没卖掉那一天也很难说是好债，因为都不知道屋价能卖多少。呵呵，但是以目前来看是算好债，希望顺顺利利租个30年（还有28年）然后这公寓就是我的了。呵呵。 基本上觉得好债不怕多但是要有能力来处理一些突发事件（不能出租），要有后备的解决方案才好哦不然后果就不堪设想。 如果有很多不同方面的好债那风险就会比较低了，因为同一时间全部发生意外的机会比较低。比如我的另外一个好债是太阳能，当公寓找不到租客是太阳能收入还能帮忙供债。 简单的对我来说好债是： 债务生产的盈利 - 债务的利息 = 是Positive的 *自己想一想怎样还本金吧   好债有现金流： 债务生产的盈利 - 每个月银行供期（债务的利息 +本金）  = 是Positive的 借下来会开始试验一下用借来的一小部分钱投资在股票，然后就没个月供还银行供期。 看一下未来的结果会是怎样。呵呵呵。 *却记：水可载舟 亦可覆舟

（吉隆坡19日讯）安联投行研究部门指出，大马国家银行日前向银行领域发出「促进房產市场可持续发展措施」通告，限制银行为提供利息优惠的发展计划融资，並要求以净售价计算贷款对估值比例（LTV），分析员预期，这些措施將衝击银行及產业领域的投资情绪。 国行于上週五发通告，推出更严谨的条例，以確保房產市场可长期持续发展。 这些措施包括，禁止金融机构发出贷款予任何提供利息资本化计划(interest capitalisation scheme，简称ICS）的房產项目或购房者；以净售价而非总售价来计算贷款对估值比例（LTV）。 这除了符合2014年財政预算案的打房政策，也是国行2013下半年来第三度出手打压家庭债务。 限制融资ICS 安联研究表示，对禁止发展商承担利息计划（DIBS）的条例並不感到意外，但以净售价为计算LTV基础的新条例感到非常意外，並对此持负面的看法。 在2014年財政预算案后，发展商原本计划提供其他形式的优惠给购房者以取代DIBS，以摆脱预算案打房的负面衝击。 然而，国行决定以净售价来计算LTV，这將抵销所有为降低前期费用的优惠。 值得留意的是，此条例不单影响已负担2项或以上房屋贷款的人士，还包括首次购买房屋者。 换言之，购房者的负担能力將受到影响，继而导致房產贷款的成长速度走缓。 至于禁止金融机构为任何有使用利息资本化计划（包括DIBS）的房產项目或购房者提供融资，安联研究表示，DIBS之下的房屋贷款只占银行领域总按揭贷款的小部份，所以预期该新条例將不会对银行领域带来显著的影响。 「大部份银行所发出的房產贷款中，涉及DIBS计划的只占总按揭贷款的1%至3%比重，而且今年核准的按揭贷款当中，少过10%是涉及DIBS计划。」 展望2014年，安联研究预测新条例以及津贴合理化计划等，將进一步减缓贷款的成长速度和造成信贷成本上升。无论如何，该研究分析员在进一步確认新条例对银行带来的影响之前，维持银行领域「增持」的评级。 至于房產领域，分析员估计，这些措施將打击房產领域明年的销售表现，而房產价格则预计大部份將会保持不变，並维持该领域「中和」的评级。 在週二整体股市上涨的趋势中，金融指数及產业指数是少数呈下滑的领域指数。金融指数跌29.21点或0.18%至1650...

简单的了解关于马金就是拿股票去投资行抵押然后借钱来投资。（但是真真里头还有很多东西要了解，控制好safety margin ,风险。。。）关于详情就自己去找答案吧。 这里 现在看到市场的马金利息是 BLR-2 ，那就是说大约是 BLR (6.6)-2= 4.6% 的利息。 如果说你用马金RM100K 买一个有5%利息的股那你就可以一年里赚 5-4.6%= 0.4% （RM400）的盈利。（*前提是你买了股之后就没卖） 看起来很不错一下哦，RM100K 可以赚RM400 而却还没算股价上的盈利！！ （一百万的马金那就可以赚四千？哈哈） 以上是看起来很不错的一个借鸡生蛋的方法，但是多少人能成功呢？一不小心鸡死了怎样？生不过蛋又怎样？鸡的主人要你给多一点蛋当租鸡费用又怎样？ 水可载舟 亦可覆舟 ，所以做每件事自己都要负起责任，去了解一切后在行动。 个人觉得行的通，哈哈。。明年会开始小额的用来做试验。 比如买个Dlady， 大约5.5% 的股息，一年赚个0.9% （如果BLR没上）。十年后如果股价一样，那也赚个9%。。。如果亏钱。。。那就认输或是在来个10年。。哈哈。 *Panamy 股息也很高哦！！所以这样的情况是高股价赚钱，股息是来付利息而已。。哈哈 ＊也有很多人讲ＲＥＩＴ不值得这样投资，我觉得不错一下。。如果在很很恨底价买进。。。哈哈 看看就好，买卖自负。  －－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－ 作投资的朋友一定知道Margin Call的威力，不论您是炒股票、炒期货又或者是利用贷款做投资。只要是借用别人的钱来投资，就一定会有被“追债”的危险。当利用的贷款数额过多，超过一定的比例之后，就会接到借款银行的警告，警告过后，可能就会收到Margin Call，直接“追帐”了。     也许有人会说，我的贷款投资是“No Margin Call”的，我不在乎。真的是这样么？就算银行不给您打电话要求还钱，您是不是也应该了解一下自己的贷款/投资比例呢？要知道现在银行也许没来追您，但是您总有要还钱的那一天。主动了解一下自己的借贷比例，保持财务的健康程度也是非常重要的。 http://blog.51.ca/...

用EPF清还PTPTN, 刚刚看到这个。 *由于本人去年还清了所以没注意到。 还有预算案里提到，PTPTN欠款者只要在2013年9月30日前一次过还清，可得总数的20%折扣。 如果你还欠几千元，个人觉得应该趁机在2013年9月30日前一次过还清，可得总数的20%折扣。 ＥＰＦ的利息才 4-6% 所以可以考虑。 如果太多钱的话，你就要算算了。如果你的利息是１％的话而却是很长时间，那就不同算法咯。有可能拉长来还，然后拿多余的钱去投资有可能赚更多。 ***下一届如果反对党执政是不是会取消换贷？ 哈哈。。人各有志。 自己选自己的路。 跟多讨论在 这里。 --------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 如何用EPF清还PTPTN 大头为了那20%，加上大头EPF的户口的数额可以清还目前还欠PTPTN的余额，所以大头就不罗嗦，赶忙去PTPTN的网站申请一个所谓BORANG PERMOHONAN BAKI PINJAMAN (INDIVIDU)，填写后就submit，这个Borang是让PTPTN计算你还欠PTPTN的nett figure，然后他们就会寄一封信给你。 BORANG PERMOHONAN BAKI PINJAMAN (INDIVIDU)的网站可以到这里。 当你收到信件的时候，那么就拿着这封信去EPF申请用Account 2清还就可以了。 朋友说等待PTPTN的信件很慢的，但拿到信件后，EPF那part其实很快的，所以呢，大头到今天还没有收到PTPTN的信件，汗！！！ http://bigheadtarget.blogspot.com/2013/08/epfptptn.html

又跟银行借了一笔钱，突然负翁的身份又升一级了。呵呵。负债对父亲那代来说是很不好的事，所以从小都没看过爸爸负债来买东西。就算家里的汽车都是现钱买（呵呵，是几千元的旧车。爸爸会修理所以问题不大），屋子是祖屋所以很幸运的不用负债。所以爸爸都不鼓励负债的行为，或许爸爸看到的负债是花费的而不是投资的。 所以从小对负债这回事没什么概念的，第一笔负债就是PTPTN为了上大学求知识的第一笔债。这笔债对我来说算是投资债因为能让我在过去十年里从工作里赚了薪水。所以可以说是一笔好债当然回报率是很难衡量的，因人而异。（* 本地大学很便宜，所以算好的投资。至于外国求学那笔投资就不知道咯。）这笔债去年已经还清了所以少了一笔债。 借下来的另外一笔债开始在两年前，借了来投资公寓产业。这笔债算是好债因为每个月都会有现金流（租金-银行供期-维修费-其它费用= 还有钱可以进口袋）。但是还没卖掉那一天也很难说是好债，因为都不知道屋价能卖多少。呵呵，但是以目前来看是算好债，希望顺顺利利租个30年（还有28年）然后这公寓就是我的了。呵呵。 基本上觉得好债不怕多但是要有能力来处理一些突发事件（不能出租），要有后备的解决方案才好哦不然后果就不堪设想。 如果有很多不同方面的好债那风险就会比较低了，因为同一时间全部发生意外的机会比较低。比如我的另外一个好债是太阳能，当公寓找不到租客是太阳能收入还能帮忙供债。 简单的对我来说好债是： 债务生产的盈利 - 债务的利息 = 是Positive的 *自己想一想怎样还本金吧   好债有现金流： 债务生产的盈利 - 每个月银行供期（债务的利息 +本金）  = 是Positive的 借下来会开始试验一下用借来的一小部分钱投资在股票，然后就没个月供还银行供期。 看一下未来的结果会是怎样。呵呵呵。 *却记：水可载舟 亦可覆舟

早上银行打电话来说，可以借我RM10K的一笔cash on call因为我很准时还信用卡的费用。利息effective rate (*听错了，这是Flat rate)是3%， 借10千每个月还RM858.3,那就说借10千还10千3百。利息RM300一年。没有手续费，3个月后可以直接还完要给RM175的利息。 听了之后就很兴奋，因为这太划算了。拿来放银行一年也有RM315了。不投资也多赚RM15几好，不如放在屋款也好4.2%的利息。所以就很爽快地叫她交上去了。 过了几个小时突然觉得怪怪的，好像算错了。。。就拿excel来算一算。。。。 OMG。。。原来不是那样算的！！！如果用屋款方法来算应该是RM162.51的利息而已！！！无端端要多给RM137.89!! 在算一算要赚多少的投资回报才能赚回利息！！！要过6%的回报才可以赚RM28.76 !! ＯＭＧ！！败在这数学题上了！！ 5.5% 才是真真的 effective Rate per annual. 于是打电话去要取消掉这个申请但是那个小姐讲不能取消了！！ 唉。。就当着买个教训！！ 有可能是好事来的，就挑战自己一下看能不能赚多过6%的回报率！！！哈哈

增加贷款额 Loan top up 让我来做一个简单的解释 意思是向你当初的贷款银行，申请增加贷款数额 比如说你当初的贷款数额是100k，随着屋价的增长，现在屋价已来到180k 你就可以向银行申请增加贷款数额（Loan top up） 申请批准后，你就可以使用80k投资其他领域 而你的贷款数额也会从当初的100k，变成180k 也意味着每月的供款（loan installment）会增加 增加贷款 VS 再融资 增加贷款 （Loan top up） 1.向同样的银行提出申请 2.配套优惠会比再融资低 （BLR - 1.x） 3.申请程序较快 4.费用较低；银行行政费 再融资 （Refinance） 1.向不同的银行提出申请； A银行 -》 B银行 2.配套优惠会较好 （BLR - 2.x） 3.申请程序较慢，需经过两间银行 4.费用较高；律师费，估价费，印花税等等 Information copy from : http://www.investalks.com/forum/viewthread.php?tid=6100&rpid=833297&ordertype=0&page=61#pid833297 原来有这样东西加 Loan top up的。。 我先下一个Loan我用的要有OD的比较方便.