NSP

最近”洗地“银行开始每个月在housing loan的户口多收 RM10.60, 觉得很奇怪是什么费用来的。。刚打算打电话去问，就看到来信说明这是什么费用。 原来是全部Flexi Loan的housing loan户口每个月都一定要给。。另外一个选择是可以转换去普通的housing loan但是需要给一些费用。。 他妈的，摆明是来抢的。。就没其他选择。。一开始用的时候就不应该给免费月费的条件，那里用到一半才开始施行（就好如把陷阱做好，让你进来后就关门起来。。）。。看来那样多客户也要给，”洗地“银行真的开源有方。 还是感觉上被骗。。以后不想在用这样一间没诚信的银行了。

一直在想，为什么买产业就可以Leverage银行货款，那投资REIT就不可以吗？ 无意中看到以下的配套，算来算去蛮不错的吗（前提是*BLR不要气太高） 比如借个RM100k 来买8%股息的REIT, 给了利息 BLR-2.2 ( 4.4%) 还有 3.6%赚。 就是说会有多出的RM3.6K （ RM300 每个月的收入）， 还没算股价上的盈利。 哈哈，当然也会亏咯。 如果那个第一个RM200k 的REIT股票也是Refinance房产来的，也是BLR-2.2的利息。然后再Margin REIT. 总共一年可以赚RM3.6k + RM7.2K = RM10.8K ( RM900 每个月的收入). *但是那200k的货款需要每个月供咯。哈哈。供股票？ 哇！！看来很不错下。如果那个Margin 买回来的REIT股票有在拿去抵押！！！回报不就是！！ 太疯狂了！！！刀是两面的，要小心使用咯。 这个无中生有法，觉得行的通哦。。。哈哈，会好好部署一下，然后进行！！几年后才分享一下结果！

可借最少RM10K，最多RM150K 长达10年 利息是BLR+1% （用着allience bank 的Housing loan) , 如没有就BLR+2% Stamp Duty多少呢？ 0.65% 需要保险吗？不用 律师费？不清楚，要去Office 问。 直接扣从TNB吗？不是，我们自己给。 有Lock in period吗？可以直接给完吗？”应该“是可以。 不是屋主可以吗？家人名还是可以 http://www.alliancebank.com.my/Personal-Banking/Loans/Home-Loans/Home-Complete-Personal-Loan 就这样为此，看来利息蛮高一下。。。觉得不是很划算，因为我可以从其它地方借到更加好的利息。 但是8.6%来算，真的回报不是很好咯。但是还是算无中生有的一个方法咯。。哈哈。

增加贷款额 Loan top up 让我来做一个简单的解释 意思是向你当初的贷款银行，申请增加贷款数额 比如说你当初的贷款数额是100k，随着屋价的增长，现在屋价已来到180k 你就可以向银行申请增加贷款数额（Loan top up） 申请批准后，你就可以使用80k投资其他领域 而你的贷款数额也会从当初的100k，变成180k 也意味着每月的供款（loan installment）会增加 增加贷款 VS 再融资 增加贷款 （Loan top up） 1.向同样的银行提出申请 2.配套优惠会比再融资低 （BLR - 1.x） 3.申请程序较快 4.费用较低；银行行政费 再融资 （Refinance） 1.向不同的银行提出申请； A银行 -》 B银行 2.配套优惠会较好 （BLR - 2.x） 3.申请程序较慢，需经过两间银行 4.费用较高；律师费，估价费，印花税等等 Information copy from : http://www.investalks.com/forum/viewthread.php?tid=6100&rpid=833297&ordertype=0&page=61#pid833297 原来有这样东西加 Loan top up的。。 我先下一个Loan我用的要有OD的比较方便.